Indholdsfortegnelse:
Roth IRA-konti holder en særlig skelnsondring fra andre IRA'er. Penge beskattes før det investeres i en Roth IRA, og pengene vokser skattefrie hvert år. Når pengene efterhånden tages ud af Roth IRA under pensionering, er der ingen skat - det var allerede betalt. Roth IRA-kontoindehaveren kan vælge at investere midlerne i mange forskellige aktivklasser for at diversificere, matche individuel risikotolerance og tidshorisont.
Trin
Bekræft berettigelse til at åbne en Roth IRA. IRS bestemmer betingelserne omkring Roth IRA-berettigelse. Fra 2011 skatteåret er de: En person af enhver alder kan åbne og bidrage til en Roth IRA. Det maksimale bidrag, du kan få til skatteåret 2011, er det mindste af din skattepligtige kompensation eller $ 5.000. Hvis du er 50 eller ældre, er beløbet $ 6.000. Justerede bruttoindkomstbegrænsninger for at bidrage til en Roth IRA i 2011 er: - Enkelt filers og husstandshoved kan udgøre op til $ 107.000 for at kvalificere sig til det fulde bidrag; $ 107,001 til $ 122,000 gør dig berettiget til et delvist bidrag; Du kan ikke bidrage til din Roth IRA, hvis du har en AGI på over $ 122,000. - Fælles filers, kvalificeret enke (er) kan gøre op til $ 169.000 for det fulde bidrag; $ 169,001- $ 179,000 gør dig berettiget til et delvist bidrag; Du kan ikke bidrage, hvis du har en AGI over $ 179.000. Bidrag skal deponeres i Roth IRA senest den 15. april i året efter skatteåret (dvs. bidrage senest den 15. april 2012 for skatteåret 2011).
Trin
Forskning Roth IRA custodians. Der er mange finansielle virksomheder, der tilbyder Roth IRA-konti, herunder: lokale og nationale banker, som kan investere i cd'er og mange typer af fonde; investeringsforeninger, der kan investere i en diversificeret portefølje af fonde; rabat- og fuldmæglerforretninger, som kan investere i individuelle aktier, enhver fond og andre typer af investeringer.
Trin
Vælg og kontakt dine Roth IRA-depotbevisere. Omkostninger, bekvemmelighed og dine investeringsmål bør overvejes, når du vælger en depotfører for at åbne din Roth IRA. Når du har valgt en depotfører, skal du kontakte virksomheden. Mange Roth IRA-virksomheder tilbyder online-applikationer til at åbne og finansiere kontoen. Hvis det ønskes, kan IRA-selskabet kontaktes via telefon eller online for at anmode om en ansøgning sendes med almindelig post.
Trin
Udfyld dit papirarbejde og finansier Roth IRA. Ansøgningen om at åbne en Roth IRA er let og ligetil. Der kræves grundlæggende oplysninger som kontaktoplysninger, socialsikringsnummer og modtagers navn. Roth IRA kan finansieres på en række måder: En samlet betaling for hele året, automatiske månedlige bidrag eller betalinger i løbet af året som ønsket (ikke at overskride grænserne anført i trin 1).
Trin
Hold styr på dine IRA-poster. Når du har åbnet en Roth IRA, vil du have kontoen i mange år, måske endda årtier. Sørg for at arkivere alle optegnelser og udsagn for at holde styr på, hvor mange penge der er investeret hvert år og generelt. Hvert år kan du yde bidrag og ved at gennemgå Roth IRA-udsagnene, kan du se, hvor hurtigt kontoværdien vokser og forbindelser. At se, at kontodien vokser, er stor motivation til at holde øje med nye bidrag.