Sådan ruller du over 401k, mens du stadig arbejder

Rolling over 401k er relativt simpelt, når du forlader et job, men du kan spørge dig selv, om det kan gøres, mens du stadig arbejder for samme arbejdsgiver. Ved første øjekast kan det virke umuligt at flytte dine 401k-midler til en anden type konto, som f.eks. En IRA. Heldigvis kan det være muligt. Rullende over en aktiv 401k afhænger af, om du kan opfylde visse smuthuller. Vær opmærksom på, at 401k planer er forskellige, så dette scenario kan ikke virke for hver person.

Pensionsplanen documents.credit: Ryan Fox / iStock / Getty Images

Trin

Forstå hvad loven siger om 401k pensionsplaner. Ifølge føderal lov kan du ikke trække 401k bidrag inden du forlader et job eller før du er 59 år gammel. Det er også vigtigt at bemærke, at en medarbejders 401k bidrag er udtaget før skat og er underlagt beskatning, hvis tilbagekaldt før alder 59 1/2.

Trin

Leve op til kravene. Den højeste grad af succes i rullende over din 401k, mens den stadig er ansat, skal være mindst 60 år gammel. Ca. 70 procent af planudbyderne tillader denne mulighed. Du kan muligvis rulle over din 401k, hvis du er yngre end 59 1/2, men kun 16 procent af planudbyderne er villige til at tillade denne mulighed for sine deltagere.

Trin

Bestem hvad du skal gøre med din 401k fond. For størstedelen af ​​dem, der ønsker at rulle over deres nuværende 401k, er beslutningen baseret på mere selvstændig investering. Du kan ikke være tilfreds med investeringsvalgene for din 401k planleverandør. Før du begynder overgangen, skal du kende fondets endelige destination. Bestem om du vil rulle den over til en traditionel IRA eller en Roth IRA.

Trin

Opret en individuel pensionskonto, også kendt som en IRA. De to mest populære IRA'er er traditionelle og Roth. Forskellen mellem traditionelle og Roth er, når du bliver beskattet. Med traditionelle IRA'er beskattes du ved tilbagetrækning. Med Roth IRA'er beskattes du på forhånd for dine bidrag. Nylige tendenser favoriserer Roth IRA'er, fordi skatter er baseret på dit oprindelige bidrag, ikke din endelige akkumulering. Du kan konfigurere din IRA-konto online.

Trin

Kontakt din 401k planudbyder for at høre om muligheden for at køre over din 401k fond. Hvis du er usikker på, hvordan du kommer til din planudbyder, skal du få adgang til deres nummer gennem din virksomheds afdeling for Human Resources. Når du når din planudbyder, spørg dem, om de tilbyder en "In-Service 401k rollover". Ikke alle virksomheder tilbyder denne mulighed.