Indholdsfortegnelse:
De fleste menneskers første instinkt er at kaste deres 401 (k) aktiver i deres IRA. Men aktiver kan også gå i den anden retning og gøre mere for dig end blot at konsolidere dit reden æg på ét sted. Plus, fordi du flytter penge fra en afskediget pensionsplan til en anden, vil du ikke skylde nogen skat eller straffe som følge af overførslen.
Overførselskrav
Du må kun rulle penge fra en traditionel IRA til en traditionel 401 (k) plan. Du kan ikke overføre fra en Roth IRA eller til en Roth 401 (k). Derudover er du kun tilladt at overføre fra din IRA til din 401 (k) plan, hvis din arbejdsgiver tillader det. Hvis din arbejdsgiver ikke gør det, har du ikke lykke. Ifølge Reuters, fra 2014, accepterer omkring 69 procent af 401 (k) planer IRA rollovers.
Overførselsprocedure
For at få pengene overført fra din IRA til din arbejdsgiverplan, så spørg din finansinstitution for en overførselsblanket. Hver finansiel institution har en lidt anden form for at anmode om overførslen, men alle vil kræve dine identificerende oplysninger, kontooplysningerne for din IRA og kontooplysningerne for din 401 (k) plan. Når du har indsendt formularen, overføres pengene automatisk til din 401 (k) plan. Alternativt kan du tage en distribution fra din IRA og inden for 60 dage deponere den i din 401 (k) plan.
Fordele ved overførsel
Overførsel af dine penge fra din IRA til din 401 (k) -plan kan gøre mere end blot at konsolidere dine forskellige pensionsaktiver. For det første kan din arbejdsgiver tilbyde bedre investeringsmuligheder til en lavere pris, end du selv har adgang til. For det andet tilbyder 401 (k) planer et par undtagelser fra den 10 procent tidlige tilbagetrækningstraff. Hvis du for eksempel går på pension efter at have slået 55, kan du trække penge uden straf, selvom du er under 59 1/2. For det tredje giver mange 401 (k) planer dig mulighed for at tage et femårigt lån uden straf. Endelig tilbyder 401 (k) planer bedre beskyttelse mod dine kreditorer, der beslaglægger penge fra planen.
Ulemper ved overførsel
Når dine penge er i 401 (k) -planen, må du kun tage penge ud, hvis du forlader virksomheden, bliver du handicappet, eller hvis 401 (k) planen tillader det for visse økonomiske problemer. Med en IRA kan du til enhver tid få adgang til pengene, selvom du måske stadig skylder afgifter og 10 procent straf. Derudover har IRA'er to undtagelsestilfælde undtagelser, der ikke er tilgængelige for 401 (k) planer: udgifter til videregående uddannelser og op til $ 10.000 til et første køb af hjemmet. For eksempel, hvis du flytter dine penge fra din IRA til en 401 (k) og derefter tager penge ud til videregående uddannelsesudgifter, vil du skylde skatter og 10 procent tidligt tilbagetrækning straf.