Indholdsfortegnelse:
Når man deponerer penge på en bankkonto, forventer man at have nem og nem adgang til midlerne. Der er imidlertid tidspunkter, når dette ikke er tilfældet. I visse tilfælde kan banker begrænse kunderne fra at fjerne penge fra deres konti.
Kontoopejerskab
For at fjerne penge fra en bankkonto skal en person have juridisk ejerskab over kontoen. Eneste, fælles eller medejerskab skal etableres, inden man kan fjerne penge fra en konto.
Hvis en person f.eks. Er opført som en modtager af kontoen, kan han ikke hæve penge, før hver af kontohaverne har vist sig at være afdøde. Hvis en person er fjernet som en kontoindehaver, ville han heller ikke længere have beføjelse til at hæve penge, foretage betalingskorttransaktioner eller underskrive checks.
Reg. CC Holds
Der er tidspunkter, hvor selv konti ejere er begrænset fra at trække penge. Banker har retlig ret til at forsinke tilgængeligheden af midler deponeret i konti i henhold til regulativ CC. Reg. CC er en føderal regulering, der gør det muligt for bankerne at beskytte mod tab ved at forsinke tilgængeligheden af midler.
Reg. CC er en meget specifik retningslinje, som banker bruger for at placere beslag på indskud. Holds kan placeres på check indskud af forskellige årsager, og Reg. CC beskriver det maksimale antal adgang til midlerne til midlerne, kan forsinkes. Mens banker ikke er forpligtet til at placere beslag på checkindskud, Reg. CC giver bankmedarbejdere mulighed for at gøre det. Det beskytter også kunderne ved at tvinge pengeinstitutter til at stille midler til rådighed inden for en rimelig tid.
Overdragne konti
Banker kan også begrænse kunderne fra at fjerne penge fra deres konti, når de er overtrukket. Hvis en konto har en negativ saldo, anvender bankerne alle indskud mod at betale det negative beløb. Når konti trækkes over i længere tid, kan bankerne lukke kundernes debit- og ATM-kort og i sidste ende lukke deres faktiske konti.
Konti lukkede på denne måde kaldes "charge offs". Afgiftsgebyr sendes til indsamlingsbureauer til opsving og rapporteres til kreditrapporteringsbureauer, der ofte påvirker kundens kredit score.
Kreditdelinquencies
Banker kan begrænse kundernes adgang til check- og opsparingskontofonde, hvis de har forfaldne kreditkonti. Hvis en kunde har en indbetalingskonto hos en finansiel institution og også har et lån eller kreditkort, der har været ubetalt hos samme institution, kan banken tage penge fra indbetalingskontoen for at gælde for den udestående kreditbalance. Kunder i denne situation kan ikke bruge de midler, de indbetaler til deres kontrol- eller opsparingskonti, indtil kreditkontosaldoen er gældende.
Juridiske problemer
Derudover kan banker begrænse kunderne fra at fjerne penge fra deres konti, når juridiske problemer er involveret. Banker er forpligtet til at overholde domstolsordrer og garnishments. Garnishments kan forekomme, når penge skyldes føderale, statslige eller lokale myndigheder for skatter eller pensioner, eller når en retsafgørelse udstedes for kriminel børnebidrag, for eksempel.
Når en bank bliver underrettet om en garnishment, har den den juridiske forpligtelse til at overholde. Når gælden er opfyldt, kan garnishments fjernes med en efterfølgende domstolsbeslutning med angivelse af, at banken kan tillade ubegrænset adgang til kontoen.
Der er mange grunde til, at en bank kan begrænse sine kunder fra at fjerne penge fra konti. Hvis en kunde nægtes adgang til hans bankkonto, skal han straks se sin finansielle medarbejder for at rette op på situationen.