Hvad er udlejningsindkomstfaktoren for FHA-lån?

Federal Housing Administration hjælper låntagere med lave og moderate indkomster ved at tilbyde fleksible kvalificerende retningslinjer og minimale nedbetalinger. Et agentur inden for Institut for Bolig og Byudvikling, FHA forsikrer realkreditlån, refunderer långivere i tilfælde af homeowner standard. FHA-programmer, der er beregnet til ejerbesætninger, tillader også låntagere at udleje en separat enhed på ejendommen, det være sig en duplex, triplex eller fire-enhed; dog er en lejeindtægt faktor gældende.

FHA kræver, at låntagerne tegner sig for tab ved udlejning af ejendomme.

Det grundlæggende

FHA kræver, at låntagere fremlægger skema E i IRS Form 1040 og aktuelle lejemål eller lejeaftaler for at bekræfte lejeindtægterne.

Lejeindtægtsfaktorer gælder for enkeltfamiliehuse med en til fire enheder. Det måler brutto udlejningsindtægter som en procentdel, der tegner sig for potentielle ledige stillinger, omkostningerne ved vedligeholdelse og ikke-opkrævning af leje, som udlejerne møder fra tid til anden.

FHA overholder den relevante regionale HUD Homeownership Center (HOC) ledig stilling og vedligeholdelsesfaktor. Der er fire HOC'er i USA - Santa Ana, Philadelphia, Denver og Atlanta.

Beregning

FHA bruger to hovedværktøjer til beregning af lejefaktoren til kvalificerende formål: en udlejningsvurderingsrapport for emneejendommen eller lejeboliger, der er anført på ansøgningen, og HOC ledig og vedligeholdelsesfaktor.

Ifølge HUD bruger alle HOC'er, med undtagelse af Denver, en ledig faktor på 15 procent. Denver bruger forskellige ledige faktorer for sine jurisdiktioner. Lejeindkomstfaktoren for ejendomme inden for Santa Ana, Philadelphia og Atlanta HOC jurisdiktioner er 85 procent; den samlede leje opkræves minus 15 procent.

Beslutsomhed

En vurderer skal fastlægge fair-rent leje af ejendomme, for hvilke lejede indtægter anvendes til kvalifikation. For eksempel ved at kvalificere en ansøger om et FHA-pant i en duplex, må långiveren ikke bruge lejeprisen, som låntageren har til hensigt at opkræve, men i stedet kan lejebeløbet med rimelighed hente i henhold til en FHA-godkendt vurderer sammenligning af lignende huslejer i området. Markedsværdien multipliceret med 0,85 giver rentenes indkomst, som långiveren kan bruge til at kvalificere ansøgeren til lånet.

Overvejelser

Generelt kan en låntager ikke bruge potentielle lejede indtægter fra en primærbolig, de flytter til at kvalificere sig til køb af en anden primær bopæl med et FHA-lån. Reglen hjælper med at sikre, at låntageren har tilstrækkelig indkomst til at understøtte både realkreditlån uden at misligholde den ledige ejendom ved køb af den nye. Reglen gælder ikke, hvis det primære hjem er ledigt, har et lån til værdi på 75 procent eller mindre. Den gælder kun for en hovedstol til hovedtransaktion og omfatter ikke bona fide udlejningsejendomme opført på låntagerens ansøgning. FHA kan gøre en undtagelse for låntagere, der køber en anden primær bopæl til efterfølgende verificeret ansættelsesflytning.