Indholdsfortegnelse:
Et lån modifikation involverer pant långiver arbejder med låntageren for at ændre vilkårene for det oprindelige lån. "Modifikationerne" kan omfatte sænkning af renten, ændring af lånets løbetid, nedsættelse af hovedstolen eller ændring af andre bestemmelser i den oprindelige aftale. Lån modifikation er typisk designet til boligejere, der beskæftiger sig med alvorlige økonomiske vanskeligheder og kan ikke foretage deres pant betalinger.
Fungere
Boligejere har problemer med at gøre deres lån betalinger af forskellige årsager, herunder ledighed, underbeskæftigelse, skilsmisse eller handicap. Når de står over for økonomiske udfordringer, kan låntagere være i stand til at arbejde med deres realkreditinstitutter for at ændre vilkårene for deres oprindelige lån. Formålet er at midlertidigt eller permanent foretage ændringer, der vil sænke låntagerens realkreditudbetaling til en bestemt procentdel af boligejerens månedlige indkomst, hvilket normalt er 31 procent. Dette vil gøre det muligt for dem at blive i deres hjem og undgå afskærmning.
Lån Modifikation Program
De Forenede Stater Treasury Department's Making Homes Affordable lån modifikationsprogram gælder for første realkreditlån på primære boliger. Lånet skal være opstået før 2009. Lånet skal være på et enfamiliehus med en maksimal ubetalte saldo på $ 729.750. Låntageren skal være i stand til at påvise økonomiske vanskeligheder, som f.eks. Jobafskedigelse, overvældende medicinske regninger, en justerbar sats, der er ved at sparke ind og øge dine pantbetalinger eller en anden grund, der ville gøre det vanskeligt at opfylde dine pantforpligtelser.
Funktioner
Formålet med Making Homes Affordable lån modifikationsprogram er at bringe dine månedlige realkreditlån til 31 procent af din brutto månedlige indkomst. Den føderale regerings lånemodifikation virker således:
1) Långiveren går ind for at sænke renten til så lav som 2 procent. Det kan også forlænge pantens løbetid i op til 40 år. Målet er at reducere den månedlige realkreditbetaling til under 38 procent af boligejerens månedlige indkomst.
2) Den amerikanske statskasse vil træde ind og matche enhver yderligere reduktion, dollar-til-dollar, med realkreditinstitutter med det formål at reducere de nye realkreditlån til 31 procent af boligejerens månedlige indkomst.
3) Som et incitament vil husejere, der foretager deres nye betalinger til tiden, modtage maksimalt $ 1.000 hvert år fra regeringen; det vil blive anvendt mod deres realkreditinstitutter.
4) Efter fem år kan långiveren hæve renten på lånet. Det kan dog ikke overstige 1 procent om året, og den samlede rentesats kan ikke overstige den gældende markedsrente som fastlagt af Freddie Mac på det tidspunkt, hvor lånet blev ændret.
Dokumenter
Mange låntagere får juridisk rådgivning eller hjælp fra nonprofits eller for profit lån modifikation selskaber. Nogle vælger at gøre det selv.Uanset hvilken rute du vælger, skal du indsamle følgende oplysninger for at gøre ansøgningsprocessen nemmere: Bevis på din månedlige bruttoindkomst; dit seneste afkast aktuelle kontrol- og sparredegørelser 1099 erklæringer og dokumentation om aktiver realkreditdokumenter; saldi og betalinger på kreditkort og andre afdragsbetalinger; Oplysninger om anden gæld, såsom bil- og studielån og et modgangsbrev, der forklarer eventuelle omstændigheder, som påvirker din situation.
Overvejelser
Der er stort set fire muligheder for at præsentere et lån modifikationsforslag til din långiver: ansætte en advokat, betale et gebyr til et lån modifikation selskab, der vil gøre arbejdet for dig, finde en billig nonprofit organisation til at hjælpe dig, eller gøre lånet ændring selv.