Sådan trækkes 401 (k) penge uden straf

Et 401 (k) lån er designet til at betale for alderspension, ikke nutidsbehov. På grund af det, hvis du er yngre end 59 1/2, betaler du en 10 procent straf for de fleste udbetalinger. I visse tilfælde kan du dog måske hæve penge tidligere end det uden at være underlagt disse ekstra omkostninger.

IRS sanktionerer dig generelt for at hæve penge før dine gyldne år. Kredit: Stockbyte / Digital Vision / Getty Images

401 (k) Lån

Træk penge midlertidigt uden straf ved at tage et lån ud af din 401 (k). Nogle planer tillader ikke dem, men hvis din gør det, har du lov til at låne op til $ 50.000 eller halvdelen af ​​din plan saldo, alt efter hvad der er mindre. Selv om du skal betale pengene tilbage, gør du det ved at returnere midlerne til din 401 (k) med interesse. Ulempen er, at hvis du forlader dit job, skal du betale hele beløbet tilbage inden for en bestemt periode for at undgå, at den behandles som en tidlig tilbagekaldelse.

Medicinske grunde

IRS giver mulighed for tilbagekøb til at betale medicinske regninger, der overstiger 10 procent af skatteyderens justerede bruttoindkomst. Du behøver ikke at specificere fradrag for at drage fordel af dette, men du skal tage tilbagekaldelsen i det samme år, hvor du har afholdt udgiften. Du kan også tage penge fra din 401 (k), hvis du er helt og permanent handicappet, men IRS kan bede om bevis. Hvis du indsamler handicapbetalinger fra social sikring eller forsikring, ville det være en stærk indikation på, at tilbagetrækningerne er legitime.

Jobseparation

I visse tilfælde kan du få adgang til midler tidligt, hvis du har forladt dit job - uanset om du stoppede eller blev slettet - tæt på den alder, du normalt kunne dyppe i din 401 (k) alligevel. Hvis du har forladt dit job efter 55 år, kan du trække penge uden straf. Det falder til 50 år for offentlige sikkerhedsjobs, som f.eks. Politiet eller brandmænd.

72 (t) Udtræk

En anden potentiel mulighed for at få adgang til penge i din 401 (k) uden straf kommer på grund af IRS-regel 72 (t), hvilket tillader tidlige tilbagekøb baseret på forventet levetid. Du skal tage et bestemt beløb hvert år i mindst fem år eller indtil du bliver 59 1/2, alt efter hvad der er større. Hvis du for eksempel er 51, når du udnytter regel 72 (t), skal du tage det angivne beløb i 8 1/2 år. Dette bruges ikke meget ofte og vil generelt ikke være attraktivt for yngre arbejdere, der skulle tage de specifikke betalinger i længere tid. Du betaler også skatter på pengene baseret på din skatkonsol.