Indholdsfortegnelse:
Da en ny konkurslovgivning blev vedtaget for flere år siden, indførte en del af loven retningslinjer for, hvem der kunne indgive Kapitel 7 konkurs, og som måtte arkivere Kapitel 13. Fordi Kapitel 13 er mere messig og dyrere, skal du først se, om du kan arkivere under Kapitel 7. For at gøre dette skal du afgøre, om din månedlige indkomst er mindre eller mere end den etablerede medianindkomst i din stat. Hvis du tjener mindre, kan du fil Kapitel 7. Hvis du tjener mere, kan du stadig kvalificere dig til kapitel 7 gennem middel testen. Træk dine månedlige udgifter fra din månedlige indkomst og multiplicér forskellen med 60. Hvis beløbet er under $ 9.999, eller hvis din samlede usikrede gæld overstiger 25 procent af din samlede indkomst, kan du stadig fil Kapitel 7. Ellers vil du være forpligtet til at indgive kapitel 13 konkurs.
Bestem, om kapitel 13 konkurs er ret for dig
Tidlige skridt
Den nye lov bestemmer også, at enhver, der indgiver enhver form for konkurs, skal afslutte en rådgivningssession inden for seks måneder efter indgivelsen. Din advokat kan hjælpe dig med at finde online og offline godkendte rådgivningstjenester. Du skal betale et gebyr for denne service. Mens du er i rådgivningsprogrammet, vil du også udfylde det papirarbejde, der kræves for at indgive Kapitel 13 konkurs. Det vil tage lidt tid, fordi du skal inkludere alle detaljer om din gæld og indkomst i flere år. Der skal også fremlægges dokumentation for din indkomst, inklusiv tre års værdi af selvangivelser og mindst to måneders lønstubber. Når du indsender papirarbejdet og betaler indbetalingsgebyret (dette er ofte medtaget i din gæld og måske ikke skal betales på forhånd), vil din advokat være at forberede det juridiske papirarbejde ud fra de oplysninger, du har indsendt. Når du er færdig, vil papirarbejdet blive forelagt for domstole, og du bliver nødt til at vente på en aftale med forvalterens kontor.
Forvaltermøde
Under dit møde med forvalteren vil din økonomiske situation blive evalueret. Hun vil se på, hvad du skylder og hvor meget du tjener til at bestemme det passende betalingsarrangement. Lad være med at blive overrasket, hvis trustee sætter spørgsmålstegn ved nogle af dine udgifter. Du kan blive bedt om at forklare eller dokumentere nogle af disse udgifter for at kunne hævde dem på dit papirarbejde. Generelt vil din advokat foreslå en indledende betalingsordning beløb baseret på, hvad han mener at være retfærdig baseret på oplysningerne. Forvalteren er dog ikke forpligtet til at acceptere dette beløb. I stedet har hun det sidste ord om, hvad du vil betale hver måned i de næste tre år. Alle betalinger vil gå mod at betale din sikrede gæld. Størstedelen af den usikrede gæld er afskrevet. Du vil også have lov til at beholde enhver ejendom du ønsker, herunder virksomheder og fast ejendom.
Efter betaling er etableret
Når trustee træffer sin beslutning om betalinger, skal du foretage disse betalinger hver måned, indtil tilbagebetalingsperioden, normalt tre år, er afsluttet. Hvis du undlader at foretage nogen af betalingerne, bliver din konkursdragt afskediget af domstolene, og du bliver nødt til at starte om igen. Forvalterens kontor kan have visse betingelser, hvorefter du kan anmode om at springe over en betaling eller betale en delvis betaling. For eksempel, hvis du har brug for at betale en stor bilreparationsregning, kan forvalteren tillade dig at gå glip af denne måneds betaling. Du vil dog blot forlænge betalingsperioden med en anden måned. Når betalingsperioden er afsluttet, vil din gæld blive betalt, og din konkurs vil blive afladet. Det vil forblive på din kredit rapport i op til syv år efter den dato.