Indholdsfortegnelse:
Vil du vide, hvad du kan gøre nu for at spare og investere for din fremtid? Du kan måske høre, at en Roth IRA er dit bedste spil, og det er godt rådgivning af nogle få grunde.
Du betaler skat på dine bidrag til en Roth IRA i dag, men ikke når du foretager udbetalinger fra kontoen i fremtiden. Fordi mange mennesker forventer at være i en højere skattekonsol ned ad vejen (da de håber at tjene mere senere i deres karriere), skaber det en skatteeffektiv opsparingsstrategi, da du betaler mindre afgifter nu. Det betyder også alt, hvad du tjener i en Roth, er skattefri.
Du kan også bidrage til pensionskonto som 401 (k) s eller SEP IRA'er. Disse konti er udskudt, hvilket betyder, at du kan fratrække dine bidrag fra din nuværende skatteregning - men du betaler skat, når du trækker pengene tilbage i fremtiden.
Parring af en skatteudskudt konto med noget som en Roth giver dig en afbalanceret tilgang til pensionsbesparelser. Men ville det ikke være godt, hvis der eksisterede en konto, der gjorde det muligt for dig at bidrage med penge skattefri, trække penge skattefri, og Nyd indtjeningen af kontoen skattefri?
Der er gode nyheder, hvis du er interesseret. En konto som denne findes og kan hjælpe dig med at opbygge dit rigdom, hvis du ved hvordan du bruger det.
Hvordan en HSA kan hjælpe med at bygge dit reden æg
Sundhedsopsparingskonti eller HSA'er er skattefordelte konti. De penge, du bidrager, er fri for indkomstskat. Du kan investere i aktier og midler inden for din HSA, og enhver investeringsindtjening er også fri for skat. Når du bruger pengene i din HSA på kvalificerede sundhedsudgifter, at penge er også skattefri.
HSA er designet til at hjælpe dig med at reducere din skattepligtige indkomst, mens du opretter en kontant reserve, som du kan bruge til lægeudgifter. Men hvordan hjælper det med at opbygge rigdom og finansiere din pensionering?
HSA'er er specielle, fordi de penge, du bidrager, ud over skattefordelene ruller over fra år til år. Det gør du ikke har at bruge det. (Dette er forskelligt fra den tilsvarende betegnelse FSA, eller fleksibel udgiftskonto gøre nødt til at bruge penge du sætter i en FSA, ellers mister du midlerne i slutningen af året.)
Hvis du kan bidrage til din HSA igennem dine unge, sunde år og ikke dyppe i midlerne, har du et stort nestegarn, du kan dedikere til medicinske udgifter ved pensionering. Det er en stor ting, da medicinske omkostninger kan være din eneste største varepost, der truer med at ødelægge dit pensionsbudget.
Fidelity estimerer gennemsnitlige friske par i alderen 65 år vil bruge 245.000 dollar på sundhedsydelser i hele deres pensionering. Det forudsætter, at de kan bruge føderale hjælpemidler som Medicare og omfatter ikke omkostninger som langtidspleje eller OTC-medicin.
Det er en masse af penge - og du bliver beskattet af udgifterne. Men hvad nu hvis du finansierede din HSA i løbet af dine arbejdsår, brugte din normale indkomst og budget til at betale for sundhedsydelser, som du havde brug for det, og brugte kun pengene i din HSA, efter at du var gået i pension?
Det nuværende maksimale bidrag til en HSA er $ 3.400 for personer under 55 år. Lad os sige du er 30 år og bidrager maksimum til din sundhedsparekonto, indtil du går på pension i 65 år, vil du have $ 325.482,22 (forudsat at du returnerer 5%).
Du kunne bruge alle disse penge til at tage sig af dine sundhedsbehov - alt uden at betale skat på en krone af det. Hvis du kan bruge en HSA på denne måde, vil det hjælpe dig med at styre en enorm pensionsudgift, samtidig med at du minimerer de skatter, du skal betale for de penge, du lever af senere i livet.
Hvem kan bruge en HSA?
Før du skynder dig for at åbne din egen sundhedsopsparingskonto, skal du vide, at der er en advarsel: Du kan kun åbne en, hvis du i øjeblikket har en højfradragsforsikring. Disse er kendt som HDHP'er, og IRS betragter personer med en plan, der omfatter en out-of-pocket-maksimum på $ 6.550. Minimumsafdragsberettiget skal være $ 1.300.
Høje fradragsberettigede planer kan ikke give mening, hvis du i øjeblikket lider af sundhedsmæssige problemer eller bekymringer og kræver meget behandling og pleje. Men hvis du er ung, sund og ikke ofte besøger læger eller specialister, kan du nyde en lavere månedlig præmie og spare i en HSA.
Hvis du vælger at optage en HDHP, så du kan bruge en HSA, skal du sørge for at have nok pengereservationer til brug, hvis du skal betale hele beløbet for din fradragsberettigede. På den måde ved du, at du straks kan betale for eventuelle medicinske problemer, der opstår - uden at skubbe dig i gæld eller bryde ind i din HSA før du giver dine bidrag en chance for at vokse.