Indholdsfortegnelse:
Tidlige tilbagetrækninger fra en pensionsplan på 401 (k) - dem, der er foretaget inden de er 59 1/2 år gamle - er underlagt indkomstskat og ofte yderligere straf. Målet er at holde dig fra at behandle en 401 (k) som en kortfristet kontantkilde. Selvom det ikke teknisk er en straf, er de penge, du vil tabe i sammensatte indtjeninger, også noget at overveje.
Bestem din indkomstskat
Din nuværende indkomstskattesats er et udgangspunkt for at fastlægge både det skyldige skat og gebyr. Satsen gælder kun for skattepligtig indkomst - nettoløn efter fradrag af skattefradrag som fx 401 (k) bidrag og gruppesygeforsikringsbetalinger - og varierer alt efter din ansøgningsstatus. De fleste skat forberedelse og mange personlige økonomi hjemmesider har regnemaskiner til at bestemme din indkomstskat rate.
Fradrag indkomstskatter
En tidlig tilbagetrækning resulterer normalt i en større skatteregning, fordi du betaler en højere skatteprocent. 401 (k) bidrag er udskudt, hvilket betyder, at Internal Revenue Service opkræver indkomstskat på tilbagekøb, ikke på bidrag. For eksempel, hvis du er i en 25 procent skatkonsol og trækker $ 10.000 fra din 401 (k), vil indkomstskatten forfalde til 2.500 dollars. Men hvis du trækker det samme beløb med 15 procent, når du når alder 59 1/2, falder den skyldige skyld til $ 1.500. I det væsentlige betaler du en indkomstskat på $ 1000 på den tidlige tilbagekaldelse.
Tilføj straffen gebyr
Bestem, om tilbagekaldelsen er genstand for en 10 procent straf. Hvis det er, multiplicere mængden af tilbagetrækningen med 10 procent. For eksempel er sanktionsgebyret på en tilbagetrækning på $ 10.000 $ 1.000. Gebyret gælder dog ikke altid. Se oplysninger om skatteemner på IRS-webstedet for at afgøre, om et gebyrgebyr gælder for din situation. For eksempel er tidlige tilbagetrækninger for kvalificerede højere uddannelsesudgifter undtaget fra straffen, og kvalificerede første gangs hjemme købere kan hæve op til $ 10.000 gratis.
Andre overvejelser
En tidlig tilbagetrækning kan være dyrt i form af tabt interesse. Hvis du forlod $ 10.000 i din 401 (k) i yderligere 10 år i stedet for at tage en tidlig distribution, ville du have yderligere $ 3,439.16 ved en 3 procent årlig afkast og $ 6,288,95 med en 5 procent sats. Investor.gov og de fleste personlige finanswebsites har sammensatte renteregnemaskiner til at bestemme, hvor meget du kan tabe eller vinde.