Indholdsfortegnelse:
- Indledning af bankoverførsel til bankoverførsel
- Elektroniske relæprocedurer
- Internationale Overførsler og Patriot Act
- Om Private Wire Overførsler
Trådoverførsler dateres tilbage til 1850'erne med indførelsen af telegrafsystemer. I 1861 oprettede New York og Mississippi Valley Printing Telegraph Company, nu kendt som Western Union, det første transkontinentale kommunikationssystem. Hurtig frem til alderen af hurtige elektroniske messaging og hvad engang tog dage tager nu sekunder. I dag er pengeoverførsler en fælles måde at overføre penge elektronisk mellem banker og enkeltpersoner.
Indledning af bankoverførsel til bankoverførsel
En bankoverførsel via bankoverførsel starter med en personlig eller online anmodning. Bankpolitikker bestemmer, om du kan påbegynde en overførsel online eller skal stille anmodningen personligt. For eksempel kan din bank tillade online anmodninger om indenlandske overførsler, men kræver dig at foretage en stor eller en international overførsel personligt. Når du har givet de nødvendige oplysninger, herunder American Banking Association routing nummer og kontonummer for den modtagende virksomhed eller enkeltperson, verificerer banken dig, at du har midlerne til rådighed. Den tildeler derefter en unik universel identifikator kaldet en Business Identifier Code, der identificerer destinationsstedet.
Elektroniske relæprocedurer
I næste trin sender din bank penge til modtageren ved hjælp af et sikkert online-system. For indenlandske bankoverførsler overfører mange banker penge elektronisk ved hjælp af Fedwire Funds Service, et Federal Reserve Bank-opereret selskab. Afhængigt af tidspunktet for indledningen af overførslen vil midlerne være tilgængelige enten samme dag eller den næste arbejdsdag. For internationale pengeoverførsler overfører mange banker penge ved brug af Clearing House Interbank Payments System, mere almindeligt kendt som CHIPS.
Internationale Overførsler og Patriot Act
Internationale overførsler er underlagt regler i Patriot Act fra 2001. Målet er at forhindre hvidvaskning af penge og at stoppe midlerne fra at nå frem til fjender i USA. For at overholde disse regler skal bankerne holde detaljerede registreringer om modtageren, afsenderen, modtagelsesstedet og overførselsbeløbet. Derudover fastsætter de fleste banker grænser for det beløb, du kan overføre og ikke accepterer kontanter som betalingsmetode. Ved modtagelsen slutter de fleste banker ikke modtagerens bankkonto, men kræver i stedet modtageren at afhente pengene personligt.
Om Private Wire Overførsler
Private pengeoverførselsselskaber som Western Union og MoneyGram bruger deres egne overførselssystemer. I et privat system, i stedet for rent faktisk at overføre pengene, går det ind i en central konto. I det væsentlige tilbagekalder en modtager penge, der krediteres det centrale system fra oprindelsesstedet. Reglerne for indenlandske og internationale overførsler med høj dollar svarer til en bank. For eksempel begrænser Western Union internationale overførsler, medmindre du opretter en konto, hvor både dig og modtageren gennemgår en verifikationsproces. Modtageren skal kræve overførslen personligt og verificere sin identitet.