Indholdsfortegnelse:
Mens du betaler ned din gæld er et vigtigt langsigtet mål, bør gældsbetaling kun udgøre en lille del af dit samlede budget. Selvfølgelig, hvis det forstyrrer betalinger til andre fornødenheder, som forsyningsregninger eller transport til og fra arbejde, vil du bare grave dig ind i et andet hul. Finansielle rådgivere og långivere adskiller sig i deres anbefalinger, og den rigtige procentdel afhænger også af, hvilke typer gæld du har.
Nettovægt mod bruttoløn
Din hjemmehjemsbetaling hedder nettoløn, fordi det er det, du rent faktisk får med hver lønseddel. Din bruttoløn er på den anden side det beløb, som din arbejdsgiver udpeger som din løn, inden du trækker skatter, frivillige pensionsbidrag, sundhedsforsikringsafgifter og indkomstskat. Mange finansielle eksperter foretager anbefalinger baseret på bruttoløn, ikke hjemmehjemsbetaling, så procentdelen af din hjemmehjemsbetaling, som du skal bruge på lån, vil variere afhængigt af, hvor mange penge der kommer ud af din lønseddel, inden du får det.
Realkreditinstitutter
De fleste långivere kræver, at din pant betaling, herunder skatter og forsikringer, ikke overstige 28 procent af din bruttoløn. For at finde den korrekte procentdel for din hjemmehjemsløn, divider din månedlige bruttoløn med din hjemløn og multiplicer dette med 28. For eksempel, sig din månedlige bruttoløn er $ 4.000, men din månedlige hjemløn betaler kun $ 3.180. Fordel $ 4.000 / $ 3.180 for at få 1,26 og multiplicere dette med 28 for at beregne, at i dette tilfælde skal din pant betaling kun være 35 procent af din netto løn.
Samlet gæld
Långivere til realkreditlån vil normalt ikke have, at dine samlede gældsbetalinger, herunder dit realkreditlån, overstiger 36 procent af din bruttoløn. Hvis dit pant er fuldt 28 procent betyder det, at din anden gæld kan være op til 8 procent af din bruttoløn. Brug de samme beregninger som for pant betaling, erstatning 8 til 28 for at finde ud af, hvor meget af din nettoløn skal gå til anden gæld. Hvis dit pant er mindre end det maksimum, der er tilladt for din indkomst, kan du muligvis have råd til et lidt højere beløb for andre gældsforpligtelser.
Institut for Uddannelse
Institut for Uddannelse anbefaler at begrænse dine gældsbetalinger, herunder studielån, kreditkort og auto lån til ikke mere end 15 procent af din hjemmehjemsbetaling. Bemærk at dette er mere end 8 procent eller mindre af din bruttoløn, som du skulle bruge på gæld, når du får et pant. Derfor, hvis dine studielån betalinger er betydelige, kan du måske betale nogle af den gæld, før du kan kvalificere dig til et pant.
Finans Eksperter
Liz Pulliam Weston af MSN Money taler for en budgettet tilgang designet af Elizabeth Warren og Amelia Warren Tyagi. I denne tilgang skal summen af alle dine påkrævede betalinger ikke overstige 50 procent af din hjemmehjemsløn. Disse betalinger omfatter ikke kun mindste gældsbetalinger og leje, hvis du ikke har et pant, men også forsyningsselskaber, forsikring, mad og grundlæggende transport. I dette scenario, på grund af nødvendige udgifter ud over gæld, bør du ikke bruge mere end 30 til 40 procent af din hjemmehjemsløn på minimumslån. Warren og Tyagi anbefaler også at bruge omkring 20 procent af dit hjem betale for enten besparelser eller for at foretage ekstra lån betalinger ud over minimum.