Indholdsfortegnelse:
Generelt er en livsforsikring beregnet til dine modtagere at modtage midler efter din død for at erstatte din indkomst eller for at hjælpe med at betale gæld eller begravelsesudgifter. Men sommetider skal denne begunstigede være forsikringstager i stedet. Uanset begrundelsen bag hvorfor du besluttede at kontanter i din forsikringspolice, er der et par ting, du skal vide, før du fortsætter.
Gør det rigtige valg
Trin
Du skal bestemme, hvilken type forsikring du har. Der er to former for livsforsikring: term og permanent. Ifølge forsigtighedswebstedet giver forsikringssikkerhed beskyttelse for en bestemt periode, måske 10, 15, 20 eller 30 år. Det betaler en fordel for dine kære, hvis du dør i denne periode. Disse typer af politikker akkumulerer typisk ikke en kontantværdi, men nogle giver chancen for at konvertere en termipolitik til en permanent politik, som akkumulerer værdi. Permanente politikker tilbyder også en række fordele for døden, men tilbyder dig også det potentiale.
Trin
Vær sikker på at du indskyder din politik med omtanke. Kiplinger's Personal Finance Magazine stillede en række spørgsmål til dem, der overvejede indbetaling i deres politikker i artiklen "Sådan kontanter i livsforsikring." Disse spørgsmål omfatter, er andre afhængige af din indkomst? Hvis det er tilfældet, skal du sikre dig, at indbetaling i politikken er den bedste mulighed for din familie på dette tidspunkt. Kan du låne mod din politik i stedet? Træk lidt efter ad gangen efter behov? Eller vil du simpelthen udbetale politikken?
Trin
Derudover anbefaler LoveToKnow.com's forsikringseksperter, at du overvejer følgende, før du udbetaler din politik: Hvis du trækker kun en del tilbage, er den endelige udbetaling tilstrækkelig til at hjælpe din familie, hvis du går forbi på kort sigt? Opretter du en skattepligtig indkomst? Er der nogen straffe for din specifikke politik? Hvis din politik er betalt, er der et bedre sted at investere de penge, der i øjeblikket sidder i din politik?
Processen
Trin
Nu hvor du har besluttet at fortsætte, skal du bestemme, om du skal låne eller trække tilbage. Du kan tage et lån mod politikken, eller du kan simpelthen udbetale din politik og tage det fulde beløb. Hvis du beslutter at tegne et lån mod din politik, er du generelt ikke forpligtet til at betale det tilbage. Husk dog, at de penge, du har lånt, plus renter, vil blive fratrukket dødsydelsen. Hvis du ikke betaler det tilbage, vil dine modtagere tabe.
Hvis du planlægger at udbetale din politik i stedet for at låne imod det, kan du enten gøre en fuld eller delvis tilbagekøb af din kontante værdi. Dette reducerer også din dødsfordel, og i tilfælde af universel livsforsikring vil din fordel f.eks. Blive reduceret på en dollar-til-dollar basis.
Bundlinjen? Husk at hvis du vælger at tage et lån eller penge i din politik, kan du reducere eller eliminere udbetalingen til dine kære, når du dør.
Trin
Husk at du skylder indkomstskat på indtjening, der er mere end du har betalt ind som præmier. Men finansiel planlægger John Hixon sagde i Kiplinger's artikel, der tidligere blev citeret, at meget få mennesker ophører med skatter, da mange politikker er belastet med front-end-gebyrer, hvilket medfører, at politikker tager mere end et årti for at kontante værdi akkumuleres for at være mere end de betalte præmier. Normalt kan du hæve op til de præmier, du har betalt i, uden at betale nogen skat. Tjek med din Prudential Insurance Professional for at sikre, at skatter vil blive betalt korrekt.
Trin
Du skal kontakte din Prudential Estate Planner for at starte papirarbejdet og den officielle proces. Hver politik gennem Prudential har sine egne specifikationer og vilkår vedrørende lån og kontantværdier tilbagetrækninger eller udbetalinger. Sørg for at sammenligne din kopi af politikken med det papirarbejde, de sender dig.