Indholdsfortegnelse:
Ved første øjekast synes "livrente startdato" som en ligetid: dagen for livrenten begynder. Men som de fleste livrente begreber, er tingene ikke så enkle efter nærmere udseende. En annuitet kan trods alt begynde den dag kontrakten er underskrevet, eller dagen begynder periodiske distributioner. Livrente startdato faktisk refererer til den planlagte dato, hvormed regelmæssige betalinger skal starte.
Annuity Basics
Før du fuldt ud forstår begrebet "livrente startdato", skal du først forstå, hvordan din udskudte livrente fungerer. Udskudte livrenter er forsikringsprodukter, som lover en levetidsindkomststrøm på et eller andet tidspunkt i fremtiden. Du lægger en sum penge i din livrente på hvad der er omtalt som "kontraktens startdato". Fra denne dato har du en overgivelsesperiode hvor som helst mellem et og 15 år, hvor du skulle betale et gebyr for at tage dine penge ud. Når overgivelsesperioden er overstået, kan du fjerne dine penge uden at betale et gebyr, men du er ikke forpligtet til. De penge, der sidder i livrenten, vokser med udskudt skat, men der er en dato, hvor du skal begynde at modtage en indkomststrøm fra din livrente.
Start dato
Når du modtager din livrentekontrakt, vil der være en ansigtsside, der viser de grundlæggende vilkår i kontrakten, herunder startdato, hvor lang overleveringsperioden er, og straffen i forbindelse med tidlig distribution. Et af de elementer, der er defineret på denne side, er annuitets startdato. Datoen er normalt en fastsat tid i fremtiden, ofte når annuitetsejeren er 80 år eller ældre.
Få dine penge
Mange nye annuity-ejere ser på annuitetsbegyndelsesdatoen med bange frygtede midler, vil ikke være tilgængelige, før de kommer ind i fremtiden. En annuitets startdato kan trods alt ikke være i 20 eller flere år efter startdato. Dette er ikke virkeligheden. Annuity ejere kan tage penge ud på ethvert tidspunkt, selv i løbet af overgivelsesperioden, selv om der vil være en straf. Når du begynder at tage udlodninger fra din livrente, skal du betale skat på investeringsindkomsten. Hvis du tager uddelinger før alder 59 1/2, pålægger IRS også en 10 procent straf oven på eventuelle skyldige skatter (og ud over det udstedende selskabs overgivelsesgebyr, hvis det er relevant). Disse sanktioner modvirker tidlige uddelinger, men forhindrer dem ikke. Med andre ord er annuitetsbegyndelsesdatoen den dato, hvor du skal begynde at modtage distributioner, ikke den første dato, hvor du har tilladelse til at tage udlodninger.
Overvejelser
Når du køber en udskudt livrente, skal du tænke på dine indkomstbehov og besparelsesbehov. Den umiddelbare bekymring er, hvad du vil tjene på din investering. En anden bekymring er at bestemme, hvor meget du måske har brug for i nødsituationer i løbet af overgivelsesperioden, og hvor meget livrenten tillader dig at trække sig uden overgivelsesstraff. Livrente startdato er baseret på din forventede levetid gennem forsikringsselskabets dødelighedstabeller og er ikke noget, der kan forhandles.