Indholdsfortegnelse:
Ingen ønsker at arbejde for evigt. Ved at fjerne nogle af din indkomst nu for din fremtidige pensionering, kan du sikre en behagelig livsstil på trods af en reduceret indkomst. Men hvor meget er nok? Mange finansielle rådgivere anbefaler, at du sparer omkring to gange din årlige indkomst inden 40 år.Men dit præcise mål afhænger af forskellige livsstil og indkomstfaktorer.
Grundlæggende retningslinjer
Fidelity Investments anbefaler, at en person redder to gange sin indkomst i alderen 40 år. Hvis du optjener $ 50.000 om året, skal du have $ 100.000 sparet. En Business Insider-artikel, der henviser til JP Morgan Asset Management's 2014 "Guide to Retirement", giver en mere præcis anbefaling, der afhænger af, hvor mange penge en person gør ved 40. Under dette system skal de i højere indkomstbeslag spare en højere procentdel af deres løn. For eksempel anbefaler JP Morgan, at en person, der tjener $ 75.000 i alderen 40, skulle have sparet 1,6 gange sin årsløn, eller 120.000 dollars. I modsætning hertil skulle en person, der tjener 150.000 dollars, have sparet 3,2 gange sin årsløn, eller 480.000 dollar.
Ændringer i indkomst
En af de største variabler, der påvirker din pensionsplan, er, hvordan din indkomst vil ændre sig i fremtiden. Hvis du forudser din indtægt stigende dramatisk i de næste par år, kan du måske have en bedre mulighed for at spare senere i livet for at indhente eventuelle opsparingsmål, som du mangler nu. Omvendt, hvis du forventer en karriereforandring, hvor din løn forbliver stagnerende, har du det bedre at holde fast i den foreslåede pensionsopsparingsplan. Overvej også om du vil arbejde deltid efter at du går på pension. Nogle mennesker ønsker at slappe af og slappe af efter pensionering, mens andre har drevet og mulighed for at arbejde deltid og supplere deres besparelser.
Andre indtægtsmæssige overvejelser
Andre ændringer i indkomst er vanskeligere at forudse, men er stadig værd at overveje. Hvis du forventer at stole stærkt på social sikring som indtægtskilde, når du går på pension, vil du gerne holde tabs på eventuelle lovmæssige ændringer i pensionsalderen og ydelsesbeløbene. Hvis du har store mængder passiv indkomst og investeringer, skal du estimere, hvordan de går ned ad vejen. Overvej også virkningerne af dit pensionskøretøj. Traditionelle 401ks og IRA'er beskattes på distributionstidspunktet, mens Roth IRA-uddelinger er skattefrie. Hvis dine pensionsbesparelser hovedsagelig er fra tidligere, skal du spare mere for at dække skattebetalingerne.
Livsstilsfaktorer
Sammen med hvor mange penge du forventer at tjene i de kommende år, få et godt greb om, hvor mange penge du tror, du vil bruge. Overvej hvor mange børn du har, eller planlægger at have sammen med nogen forældre eller familiemedlemmer, der måske har brug for din økonomiske støtte. Jo flere mennesker der er afhængige af dig økonomisk efter at du er blevet 40, jo sværere er det at lægge penge til side for pensionering. I så fald tænk på måder at reducere udgifterne på andre områder, så du kan holde fast ved den anbefalede pensionsplan.