Indholdsfortegnelse:
Rolling over en traditionel IRA til en Roth IRA giver god økonomisk fornuft for mange mennesker. Du kan spare mange penge på skatter i det lange løb. Du skal dog være opmærksom på, at der er begrænsninger og sanktioner, der skal overvejes, før du træffer beslutningen om at rulle over en traditionel IRA til en Roth IRA.
Trin
Forstå forskellene mellem en traditionel IRA og en Roth IRA. Bidrag til en traditionel IRA er fradragsberettigede for visse investorer, mens bidrag til en Roth IRA ikke er. Udlodninger fra en traditionel IRA beskattes dog, mens Roth IRA-uddelinger ikke beskattes. Du skal spørge dig selv, om du hellere betaler skat nu eller når du går på pension.
Trin
Overvej indkomstgrænserne for traditionelle og Roth IRA's. Hvis din indtægt er i de seks tal, skal du tjekke med Internal Revenue Service. Du kan ikke åbne eller bidrage til en Roth IRA, hvis du laver for mange penge det pågældende år. Bidragsbeløb kan også reduceres for visse indkomstniveauer. Enhver kan bidrage til en traditionel IRA, men høje indkomster kan ikke være i stand til at fratrække bidraget fra deres skatter.
Trin
Overvej aldersgrænserne for traditionelle og Roth IRA's. Du har ikke lov til at yde bidrag til en traditionel IRA i skatteåret, når du fylder 70 år og seks måneder. Du kan bidrage til en Roth IRA i enhver alder.
Trin
Overvej fordelingsreglerne for traditionelle og Roth IRA's. Traditionelle IRA's tvinger dig til at begynde at tage uddelinger senest 1. april året efter at have nået 70 år og seks måneder. Der er ikke sådanne krav til en Roth IRA.
Trin
Indse, at rullende over din traditionelle IRA til en Roth IRA kræver, at du betaler skat på alle de gevinster, der er lavet af din traditionelle IRA. Du udbetaler i det væsentlige din traditionelle IRA og betaler skatter og geninvesterer midlerne i en Roth IRA. Tanken er at betale skat nu, så du kan undgå at betale skat, når du går på pension. Dette giver mening for en person, der har længe indtil pensionering eller ikke kan lide de traditionelle IRA regler.
Trin
Ring hvem der holder din traditionelle IRA og fortæl dem, at du vil rulle den ind i en Roth IRA. De kan håndtere alt papirarbejde til dig, hvis du planlægger at holde Roth IRA med dem. Hvis du ruller det over til et andet firma, så skal du også kontakte dem.
Trin
Forstå, at Roth IRA-distributioner er skatte- og sanktionsfrie, så længe du følger visse regler. Du skal vente mindst fem år efter åbningen af Roth IRA og have en god grund. Disse grunde omfatter køb af et første hjem, handicap, død eller fylder 59 år og seks måneder.