Indholdsfortegnelse:
Endowment politikker var den tidlige form af skat udskudte pensionsordninger og college besparelser. Politikken gav forsikring i det beløb, som kunden ønskede at akkumulere inden for en bestemt dato. Hvis den forsikrede forudse den dato, modtog familien en dødsydelse i det angivne beløb. Hvis den forsikrede overlevede, svarer politikken "udbydes" til samme ejer. Den forsikrede og ejeren behøver ikke nødvendigvis at være de samme personer.
Fungere
Dødsfordel
Hvis den forsikrede dør inden udbetalingsperioden, går dødsydelsen til modtagerne skattefri. Alle livsforsikringsdødsydelser er skattefrie, medmindre ejeren af kontrakten har brugt præmien som skattefradrag, hvilket er sjældent.
Udbetalingsperiode
Endowment-politikker angiver, hvornår kontrakten udløber i politikens navn. For eksempel, hvis en politik er en 20-årig ydelse, afslutter kontrakten, og den forsikrede modtager ansættelsesbeløbet efter 20 år. En ydelse ved 65 år betaler ejeren pengene, når den forsikrede når 65. Der er normalt en bonus eller en endelig betaling, hvis investeringsafkastet er større end den garanti, der bruges til at beregne betalingen.
Rul rundt
Skattelove giver mulighed for en ligefrem udskudt udveksling af livsforsikringsaftale for en anden livsforsikring, en livrente for en livrente eller en livsforsikring eller en ydelse til en begavelse eller livrente. Så hvis du vælger at rulle beløbet ind i en anden formueaftale, udskyder du det skattepligtige beløb, indtil den pågældende kontrakt giver eller giver en dødsydelse.
Lump Sum Distribution
Hvis du vælger en engangsbeløb, skal du betale skat på ethvert beløb, der overstiger de betalte præmier. Den nemmeste måde at beregne beløbet på, inden du modtager en skatteformular, er at tilføje alle præmierne og trække summen fra det beløb, som virksomheden sender i checken. Forskellen beskattes som almindelig indkomst i modsætning til realisationsgevinster.
Betalinger
Hvis du vælger at købe en livrente, kan pengene fortsætte med at vokse, eller du kan tage betalinger. Hvis du tager betalinger, tilbyder de fleste virksomheder fleksible planer, der giver dig mulighed for at vælge antal år til betalinger eller vælge livstidsydelse eller levetid med principgaranti. Når du vælger en betalingsopsætning, er gevinsten fordelt over flere år, fordi en del af betalingen er gevinst, og en del af det er hovedstol.