Hvor lang tid tager Mortgage Underwriting?

Tiden er afgørende, når du køber et nyt hjem, så det kan betyde forskellen mellem lukning eller aftaleproblemer, der holder fast i tidsrammerne. Underwriting, den proces, hvormed en pant långiver analyserer dit boliglån ansøgning om endelig lån godkendelse, har en stor del af, om dit lån lukker i tide. Andre variabler omfatter långiver, lånetype, kompleksiteten af ​​dine økonomiske forhold og hvor hurtigt du reagerer på långiverens anmodninger om oplysninger. Långivere kan generelt overdrage en komplet lånepakke i løbet af få dage.

Realkreditlån: danielfela / iStock / Getty Images

Komplet lånepakker Flyt hurtigere

Forskellige lånetyper kræver forskellige oplysninger og dokumentation. Individuelle långivere og forsikringsgivere kan også have deres egne standarder og protokoller, der kræver varierende mængder papirarbejde og gennemgang, hvilket påvirker tegningsperioden. Lånpakker, der omfatter alle långivere, kræves dokumentation, der generelt går gennem tegningsprocessen hurtigere end ufuldstændige filer eller filer med unøjagtige oplysninger. En komplet lånefil består af et minimum af:

• boliglån ansøgning
• ejendoms titel rapport
• dokumenter fra escrowholder
• låntagers bevis for indkomst
• bevis for aktiver
• kredit rapport
• hjemme vurderingsrapport

Underwriting Type Matters

Långiveren kan manuelt eller automatisk tegne et lån. Mange långivere bruger automatiserede forsikringssystemer eller AUS, der genererer hurtige godkendelser baseret på uploadede kreditrapporter og finansielle detaljer, som din långiver indlæser. Ukorrekt eller utilstrækkelig information kan generere et lån fornægtelse eller henvisning til manuel tegningsgaranti, i hvilket tilfælde en af ​​långiverens forsikringsgivere gennemgår filen med en fintandet kam før en endelig beslutning træffes. Hvis AUS genererer en godkendelse, sendes filen til en underskriver for simpelthen at kontrollere sammenhængen mellem dokumenterne i lånefilen. Automatiserede forsikringssystemer kan give et svar i løbet af få timer. Men processen med AUS og manuel tegning kan tage flere dage.

Federal Housing Administration og Veterans Affairs Underwriting

FHA og VA er offentlige programmer, som tilbage lån lavet af private långivere. Et FHA lån tilbyder en lav nedbetaling på 3,5 procent og VA kræver ingen forskudsbetaling. Disse lånetyper har også lette tegningsstandarder for kreditudfordringer og indtægter. Imidlertid skal låntagere give de samme oplysninger som konventionelle lånefiler kræver, såsom kredit-, indkomst- og aktivdokumenter. Derudover skal hjemmet gennemgå en streng vurderingskontrol. Mange faktorer påvirker tidsrammen for FHA og VA-godkendelse. Forsikringsfinansieret finansiering kan således tage så længe som konventionel finansiering til at overdrage. FHA-lån kan forblive i tegningsgaranti overalt fra to uger til seks uger, afhængigt af antallet af problemer, der opstår med en fil, ifølge FHA-håndbogens hjemmeside.

Reducering af Underwriting Time

Underwriting kan kun fungere så hurtigt som sin langsommere bevægende del. Långivere har brug for oplysninger fra tredjeparter, såsom escrow, titel og forsikringsselskaber, din arbejdsgiver, banker og ejendomsmæglere. En forsinkelse forårsaget af en af ​​de involverede parter forlænger processen. Du kan hjælpe med at gøre processen glattere ved at få en liste over alle nødvendige dokumenter og indsamle dem så hurtigt som muligt. Scanning, faxning og e-mailing er acceptable måder at sende dokumenter på og sørge for hurtigere levering til långiveren.