Indholdsfortegnelse:
Et omvendt realkreditlån er for folk i alderen 62 år og ældre, der ejer et hjem, planlægger at fortsætte med at leve i det og ønsker at bruge egenkapitalen for leveomkostninger. Låntagere kan få deres penge i et engangsbeløb, i faste månedlige rater eller som en kreditlinje, der ligner et kreditkort. Lånet forfalder ikke, før ejeren flytter, sælger hjemmet eller dør. En omvendt prioritetslån kan være en god forretning for ældre borgere, der er strapped for kontanter, men før du tager en ud, kender faldgruberne er forbundet med dem.
Dyrt
I modsætning til et traditionelt realkreditlån, hvor du betaler banken, med et omvendt realkreditlån, betaler banken dig. Men bankerne opkræver en stor interesse for privilegiet. Selvom låntageren ikke behøver at betale lånet tilbage, så længe hun bliver i hjemmet, når lånet bliver forfaldet - efter at hun er gået væk, for eksempel - skal arvingerne hente tabellen. Udover de påløbne renter kommer omvendte realkreditlån med dyre lukningsomkostninger og servicegebyrer, og de kræver forsikring. Opadgående omkostninger alene kan være mere end 10 procent af lånet, ifølge Walter Updegrave, "Money" magasinets senior editor. Jon Beyrer, en finansiel planlægger i Californien, fortalte SmartMoney, at folk kun skulle trykke på et hjem egenkapital som en sidste udvej.
svindel
Nogle pant långivere forsøger at få reverse pant ansøgere til at købe yderligere, men unødvendige produkter som en del af lånepakken. På et tidspunkt var det ret almindeligt for långivere at skubbe udskudte livrenter, forsikringsprodukter, der kommer med høje gebyrer og binde låntagerens kontanter på pensionister. Låntagere, der får deres lån gennem US Department of Housing and Urban Development, behøver ikke at bekymre sig om denne fidus, fordi HUD nu forbyder långivere at binde yderligere produkter til det omvendte realkreditlån. Ikke alle omvendte realkreditlån er fra HUD, selv om langt de fleste af dem er.
Vedligeholdelse af hjemmet
Når en låntager tager ud et omvendt realkreditlån, skal han opretholde hjemmet. Dette kan vise sig at være økonomisk eller fysisk vanskeligt for nogle mennesker. Et hus, der er stort nok til en familie, kan være svært for en aldrende person at opretholde. Derudover er ejendomsskatterne så høje på nogle områder, for eksempel at folk ikke har råd til at betale dem.
Tvunget til at forlade
Et af reglerne for et omvendt realkreditlån er, at låntageren skal bo i hjemmet og ikke være hjemme for mere end et år. Hvis låntageren har en ulykke eller sygdom, der kræver hospitalsindlæggelse og derefter genoprettelsestiden i et plejehjem, kan låntageren for eksempel overstige årets grænse, og det omvendte realkreditlån forfalder. I mange tilfælde tvinger låntageren til at sælge hjemmet. Hvis boligmarkedet er nede, kan det vise sig svært at gøre. En person i denne situation uden et omvendt realkreditlån kunne holde huset eller kunne endda leje det ud, mens i plejehjemmet.