Indholdsfortegnelse:
- Trin
- Årsager til tilbagevendende checks
- Indbetalingsproces
- Trin
- Tilbageførselsgebyrer
- Trin
- Kontohaveradgang
- Trin
Trin
Banker kan returnere checks ubetalt af forskellige årsager, men svig og utilstrækkelige midler er blandt de mest almindelige årsager til returnerede checks. Svindlere foretager undertiden kopikontrol ved hjælp af rigtige kontonumre, og disse checks identificeres som bedrageriske, når de præsenteres for den bank, der har den rigtige konto. Når en kontoindehaver skriver en check uden at have tilstrækkelige penge til at dække det, nægter banken normalt at ære det. Checks, der er usignerede eller ikke-støtteberettigede, returneres også.
Årsager til tilbagevendende checks
Indbetalingsproces
Trin
Federal Reserve's Regulation CC begrænser det tidsrum, som banker kan holde deponerede varer. Lovligt skal bankerne foretage nogle checks til rådighed den følgende arbejdsdag, selv om bankerne kan holde de fleste checks i to arbejdsdage. Det kan dog tage et par uger for en bank at betale en check eller returnere den som ubetalt. I mellemtiden skal den bank, der accepterede den til indbetaling, tillade kunden at få adgang til midler, selvom den ikke har modtaget pengene. Når checks returneres ubetalte, trækker banken kontoen for det tilbagebetalte beløb.
Tilbageførselsgebyrer
Trin
Federal Reserve opkræver banker et gebyr, når det skal returnere checks, der ikke er betalt. Banker overfører dette gebyr til kontohavere, og i mange tilfælde tilføjer bankerne gebyret, så kunden ender med at betale $ 15 eller $ 20 ud over at have det beløb, der er trukket fra kontoen. Dette kan også ske, når en kunde kasser en check trukket fra en anden bank mod sin konto, og den bliver senere returneret ubetalt. Alle returnerede checks vises i online- og papirerklæringer som tilbageførselsindskud, og tilbageførselsgebyrer angives normalt som separate transaktioner.
Kontohaveradgang
Trin
De fleste kontoindehavere indser ikke, at lovligt, når de tilslutter sig en check for indbetaling, accepterer de ansvaret for varen. Banken bærer intet ansvar for tabte midler på grund af returnerede checks, selvom bankmedarbejderne vælger ikke at placere lovligt tilladte besiddelser. Kontoindehaverne skal forfølge den person, der skrev checken for at modtage betaling. I de fleste stater kan folk, der modtager dårlige checks, tage kontrolforfattere til småkrav. Ofre for bedrageri, der uhensigtsmæssigt deponerer falske checks, kan dog ikke så nemt genvinde midler og normalt ende med at tabe sig.