3 gange du skal spare penge i stedet for at betale ned gæld

Studentlån gæld suger. Der er ingen måde at omgå det uheldige faktum. Så det er nemt at få laserfokuseret på at gøre hvad du kan for at slå ud hver eneste smule gæld til dit navn.

Det er den økonomisk kloge ting at gøre, ikke? For de fleste, ja. At lave minimumsbetalinger på dine lån betyder længere tid indtil den dag du er gældsløs. Og jo længere det tager dig at tilbagebetale dine lån, jo mere koster de dig på grund af renteudgifter.

Men som enhver regel er der undtagelser. Det er ikke fornuftigt at tragte alle dine disponible pengestrømme til gældsafdrag i alle tilfælde. Her er 3 gange, når du måske vil fokusere på at spare i stedet for aggressivt at betale ned gæld.

1. Når du ikke har noget gemt til en nødsituation

At sætte alle tilgængelige dollar mod din gæld kan faktisk forlade dig sårbar, hvis du ikke beholder nogen penge i besparelser. På det rene minimum skal du holde $ 1.000 afsat til nødsituationer. Uden disse penge kan du skubbe dig selv ind i jævn mere gæld skal noget uventet ske.

Ideelt set arbejder du op til 3 til 6 måneders indtjening stashed away i din nødfond. Men du kan langsomt arbejde op til det beløb, som du betaler ned gæld. Få det baseline $ 1.000 gemt bare i tilfælde, så gå tilbage til at tackle dine studielån.

2. Når dit forventede afkast er langt højere end din rentesats

Konservativt kan du forvente at opnå ca. 6% i afkast, når du investerer dine penge på aktiemarkedet. En simpel, let, lav indsats måde at gøre det på er at investere i passive, billige indeksfonde.

Du behøver ikke at handle aktivt eller flytte penge rundt. Det er mere af en set-it-and-forget-it tilgang, fordi målet kun er at spore markedets samlede afkast.

Hvis du bare fokuserer på at betale ned gæld, kører du til en $ 0 nettoværdi. Gæld sætter dig i den røde. At komme ud af det bringer dig tilbage til sort - men hvis du aldrig gemmer eller investerer, vil du nå gældsfrihed med en $ 0 nettoværdi, da du kun fokuserede på at grave dig ud af et hul.

At sætte nogle penge på markedet og opnå 6% afkast giver dig større rigdom, når du er færdig med at betale din gæld, især hvis dine lån har en lavere rente.

3. Når du går glip af store muligheder

At holde en kontant opsparingskonto i reserve giver dig mere frihed og fleksibilitet til at udnytte mulighederne, når de kommer din vej. Hvis du smider alle dine penge i studielån, kan du gå glip af en chance for at flytte til en ny by til et bedre job, fordi du ikke har råd til at flytte.

Lad ikke gælden fælde dig og begrænse, hvad du kan gøre. Ved at sætte til side en del penge, når du betaler ned gæld, giver du dig selv friheden til at vælge stier, der kan gøre det lettere at tilbagebetale din gæld på lang sigt. (Hvad hvis jobbet gav bedre fordele eller større løn?)

Et forsigtighedsord: Du skal stadig betale ned gælden!

Husk, at ingen af ​​dette er at foreslå, at du bør stoppe med at betalegældhelt.

Pointen er at ikke træk hver bit af dit cash flow mod din gæld. Eventuelle ekstra penge over dit krævede betalingsbeløb kan være bedre i besparelser eller investeringer, som ovenstående scenarier forklarer.

Lad være med at betale mindst det beløb, du skylder hver måned. Men overvej at spare på samme tid, så du ikke bare kører fra en negativ nettoværdi til en $ 0 nettoværdi. Hvis du gør det, hjælper du dig med at betale din gæld og bygge velstand samtidig.