Indholdsfortegnelse:
Når du går ud af døren for sidste gang med dit gamle firma, kan du løbe gennem en mental checkliste over alle de ting, du skal huske at tage med dig som dine gamle filer, dine billeder på dit skrivebord og dine grader hængende på din væg. Din 401 (k) plan skal også være på denne liste. At kende dine muligheder hjælper dig med at finde ud af det bedste valg for dine pensionsaktiver.
Lad det være
Din arbejdsgiver kan tillade dig at forlade pengene i 401 (k) planen, når du forlader virksomheden. I så fald skal du overveje planens investeringsmuligheder og gebyrer, før du skynder dig for at flytte dine penge. Nogle gange kan større virksomheder forhandle lavere gebyrer på vegne af deres medarbejdere, så du betaler mindre, end du ville have penge på en individuel pensionskonto. Hvis din gamle 401 (k) plan indeholder arbejdsgiverlagre, er det desuden bedst at forlade den del af 401 (k) med det gamle selskab på grund af den særlige skattelettelse på udlodninger.
Rul det over
Du kan også vælge at rulle over pengene i din 401 (k) plan i en anden kvalificeret pensionsplan. Hvis du går videre til et andet job, der tilbydes en kvalificeret plan, som en anden 401 (k) eller 403 (b), kan du muligvis rulle over pengene i den plan, hvis planreglerne tillader det. Du kan også rulle den ind i en traditionel IRA, så du har mere kontrol over pengene, og du kan kombinere det med dine personlige pensionsbesparelser. Ved at rulle den ind i en anden udskudt plan, genererer du ingen skatteforpligtelse, og du bliver ved med at opretholde skattebeskyttede status for pengene.
Roth Options
Du kan også overveje at rulle pengene ind i en Roth IRA eller, hvis din nye arbejdsgiver tilbyder det, en Roth 401 (k) eller Roth 403 (b). Roth-planer tilbyder de modsatte besparelseseffekter af traditionelle planer: ikke-fradragsberettigede bidrag, men skattefri tilbagekøb - hvilket gør Roth til en stærk overvejelse, hvis du forudser højere skatteprocent ved pensionering. F.eks. Hvis du mister dit job i starten af året og ikke har fundet en anden, hvis du har råd til skat på omregningen, kan du komme til gode på lang sigt, fordi du sandsynligvis vil falde i et lavere indkomstskattebeslag til året, end du vil betale ved pensionering.
Udbetale
Når du har forladt din arbejdsgiver, tillader IRS-regler dig at udbetale hele eller en del af din 401 (k) planbalance. Medmindre du er mindst 59 1/2 år gammel, skal du dog betale en 10 procent tidlig fordelingstraf ud over dine indkomstskatter. Selv hvis du opfylder alderskravet, er det ikke nødvendigvis at tage penge ud, fordi du engang har fjernet det, skal du betale indkomstskatter på fremtidige gevinster, mens du forlader pengene på kontoen eller ruller den ind i en anden kvalificeret plan, du kan undgå disse skatter.