Indholdsfortegnelse:
Reglerne for Internal Revenue Service tillader, at du kun tager en uddeling fra din 401 (k) plan, hvis du er over 59 ½ ½ år, har en alvorlig økonomisk trussel eller er ophørt med at arbejde for virksomheden, der sponsorerer 401 (k) planen. Selvom det omfatter dig, kan du pådrage skatter og sanktioner på en distribution. Alternativt kan du muligvis bruge et 401 (k) lån til at hjælpe dig med at foretage en forskudsbetaling på et hjem, herunder land til at bygge et hjem eller betale dit pant.
Ulovlig udtræden
Selvom du stadig arbejder for virksomheden, og du er under 59 1/2, kan du kvalificere dig for en tilbagetrækning fra din 401 (k) plan om at købe et hjem. Ifølge IRS kan 401 (k) planer, men ikke kræves, tillade udryddelse af modgang. Hertil kommer, at planen kan begrænse utilsigtede tilbagetrækninger til bestemte typer af trængsler, såsom en medicinsk nødsituation, og udelukke andre vanskeligheder, som at købe et hjem. Derfor skal du kontakte din 401 (k) planadministrator for at se, om du kvalificerer dig. En ulempefordeling er begrænset til det beløb, der er nødvendigt for at afhjælpe trængsler, plus eventuelle skatter og sanktioner på fordelingen. For eksempel, hvis du er i stand til at købe et hjem med en 10 procent forskudsbetaling, kan du ikke tage en tilbagetrækning for 100 procent af købsprisen. Din 401 (k) planadministrator vil fortælle dig præcis, hvilke oplysninger IRS kræver, at du sørger for en modgangsdistribution, når du udfylder en udfordringsformular, der er tilgængelig fra din planadministrator.
Skatter og sanktioner
Din uddeling fra din 401 (k) plan tæller som skattepligtig indkomst uanset din alder og beskattes til din marginalskat. Hvis din fordeling skubber dig ind i et højere beslag, bliver kun den del af din distribution, der falder i den højere beslag, beskatet til den højere sats. For eksempel, hvis du er i 25 procent skatkonsollen, bliver din 401 (k) -fordeling beskattet med 25 procent (medmindre det skubber dig ind i 28 procent skatkonsollen, i hvilket tilfælde kun den del, der falder i 28 procent beslaget vil blive beskattet med 28 procent sats). Hvis du er under 59 1/2, skal du betale en ekstra 10 procent skat, fordi din distribution ikke er en kvalificeret tilbagetrækning. Selv hvis du tager en trængselstab, gælder straffen stadig.
Lån alternativ
Du kan muligvis bruge et 401 (k) lån, snarere end en tilbagekaldelse, for at hjælpe med at købe et hjem. Ifølge IRS kan 401 (k) -planer tillade lån på op til $ 50.000 eller halvdelen af din indregnede kontosaldo, alt efter hvad der er mindre. Din vederlagsbalance betyder det beløb, du ville beholde, hvis du forlod virksomheden i dag. For eksempel, hvis din arbejdsgiver har lavet bidrag, der kræver at du arbejder i nogle få år, tæller de ikke. Lånet kan tages af en eller anden grund, men hvis du bruger provenuet til at købe en primær bopæl, kan din 401 (k) plan tilbyde en tilbagebetalingstid på op til 10 år. For ethvert andet formål skal lånet tilbagebetales over fem år. For at tage et lån ud, skal du udfylde en 401 (k) låneanmodningsformular, der kræver dine kontooplysninger, det beløb du ønsker at låne og, hvis du anmoder om en periode længere end fem år, bevis for at du køber en primær bolig, f.eks. en kopi af den underskrevne kontrakt for ejendommen.
Lånevilkår
Et 401 (k) lån vil opkræve renter og skal tilbagebetales med lønnet fradrag i løbet af lånets løbetid. Selvom du vil gå glip af at have lånebeløbet investeret i markedet, mens lånet er udestående, krediteres renterne på din konto. Hvis du dog forlader din arbejdsgiver, før du tilbagebetaler lånet, skal du tilbagebetale hele beløbet på det tidspunkt. Hvis du undlader at tilbagebetale lånet, behandles den resterende saldo som en fordeling fra din 401 (k) plan. Det betyder, at det tæller som skattepligtig indkomst, og hvis du er under 59 1/2, er det også ramt med en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf.