Indholdsfortegnelse:
Kortfristet handicapforsikring dækker ind, efter at du har savnet en krævet tid på arbejde, afhængigt af dine politikkers specifikationer. Kvalificeringsprocessen afhænger ligeledes af din politik, men flere generelle trends kan give dig en god ide om, hvad du kan forvente, når du ansøger om ydelser.
Dækkede betingelser
Specifikke betingelser, der er omfattet af kortfristede handicappolitikker, afhænger af forsikringsselskabet og den valgte plan. Ifølge en skadeanalyse foretaget af handicapforsikringsselskabet Unum er de største grunde, der er nævnt for kortfristede handicaplovskrav, dog:
- Graviditet: 28 procent
- Skade: 11 procent
- Fælles lidelser: 7 procent
- Fordøjelsesproblemer: 7 procent
- Kræft: 7 procent
Desuden viste en Cigna-undersøgelse, der kigger tilbage til 20 års kortsigtede handicapkrav, at fra 1993-2012 steg fravær af behandlinger mod fedme, hudkræft og hernierede diske betydeligt. I nogle tilfælde er en medvirkende faktor den øgede tilgængelighed af behandlingsmuligheder. For eksempel steg kortsigtede handicapbehandlinger til fedme 3,300 procent i løbet af 20-årsperioden, hvilket Cigna delvis tilskrives den øgede tilgængelighed af bariatrisk kirurgi. Tilsvarende bemærkede Cigna en 45 procent stigning i arbejdsfrekvenser relateret til hernierede diske - men den gennemsnitlige arbejdstid savnet faldt, da nye teknikker i rygkirurgi fik lider tilbage til kontoret tidligere.
Indsendelse af din påstand
Din arbejdsplads har sandsynligvis en erstatningsproces for indgivelse af kortfristede handicappede krav allerede på plads. Hvis din kortfristede handicap dækning kommer gennem din arbejdsgiver, forventer det at være meget involveret i behandlingen af dit krav. Hvis sygdommen eller skaden ikke er arbejdsrelateret, skal du informere din vejleder eller medarbejderrepræsentant om, at du ikke kan arbejde og skal indgive et krav. Din arbejdsgiver vil sende dig det nødvendige papirarbejde, som vil bede dig om detaljer, når tilstanden første gang dukkede op, da du først gik glip af arbejde og oplysninger om tidligere handicapsansøgninger indgivet i løbet af det sidste år.
Du skal autorisere din arbejdsgiver til at kontakte din behandlende læge. Dette gør det muligt for udstederen at undersøge dit krav og afgøre, om du kvalificerer dig til ydelser. Din læge skal bekræfte, at du har lidt sygdom eller skade, og at det forhindrer dig i at udføre dit job. Din arbejdsgiver eller forsikringsgiver kan nægte kravet hvis de ikke er overbevist om, at din tilstand er alvorlig nok til at kvalificere sig. Dette kan være en risiko for dem, der søger behandling for depression eller angst, som for eksempel ikke har så åbenlyse virkninger som kræftbehandling eller en knust fibula.
Sikring af fordele
Som en generel regel skal du bruge din tildeling af påløbne sygedage før kortsigtet handicap sparker ind. Sommetider skal du også brænde feriedage. Denne del af elimineringsperiode - tiden mellem dit oprindelige fravær og når du kvalificerer dig til at begynde at acceptere kortfristet handicap - varierer afhængigt af dine politiske retningslinjer. Hvis du er nødt til at savne arbejde mere end én gang for samme betingelse - for eksempel flere runder af kræftbehandling - du bliver ikke nødt til at vente gennem en elimineringsperiode igen, men vil straks indhente kortsigtede fordele.
Når din påstand er blevet godkendt, er du dækket, så længe du er ude af arbejde op til det maksimum, som din politik tillader. Sommetider fordelene vil blive tildelt via en bestemt dato baseret på vurderingen af dig og din læge om, hvornår du vil kunne arbejde igen. Hvis du er ude for længere tid, skal du ansøge om en udvidelse af ydelser.
Ikke alt dækket
Kortsigtede fordele dækker ikke alle lidelser, der holder dig ude af kontoret. Nogle forhold, der kan resultere i et nægtet krav omfatter:
- Handicap forårsaget af en selvforvoldt skade, en krigshandling eller et forsøg på at begå en forbrydelse
- Syge eller skade omfattet af arbejdstagerens erstatning
- Skader der opstod mens du var beruset eller under påvirkning af ulovlige stoffer
Nogle politikker udelukker også specifikke forhold. For eksempel udelukker Gensidig af Omahas standard kortsigtede handicapspolitikker "mentale eller nervøse lidelser." Andre kræver, at du forbliver under en læges fortsatte pleje af din tilstand for at bevare dine fordele.