Hvor meget får du tilbage, hvis du har kontanter i en hel livsforsikringspolitik?

Mange mennesker krymper for klare kilder til kontanter, når en uventet økonomisk krise rammer. Hvis du tilfældigvis ejer en hel livsforsikring, har det sandsynligvis en kontant værdi. Processen med at komme til kontanter er normalt ret simpelt - bare et spørgsmål om at udfylde nogle formularer og vente på at checken skal ankomme. Hvor meget du vil modtage er mere kompliceret.

Hvor mange penge du får, afhænger af din kontante værdi. Kredit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Hvordan hele livsforsikring virker

Når du investerer i en hel livspolitik, tjener dine præmier et par formål. En del går mod de fordele, din forsikringsgiver vil udbetale til din modtager, når du dør. En mindre procentdel går til forsikringsselskabet for administrative omkostninger. Saldoen går til en investeringsfond, der tjener dig penge. Disse indtægter går ind på din politikkonto. Afhængigt af hvilken type hel livspolitik du vælger, kan du ikke vide præcis, hvordan dit forsikringsselskab investerer pengene for dig.Du bør dog modtage regelmæssig meddelelse om kontantværdien af ​​din politik - hvor meget alt det investerede har bidraget til din politikkonto.

Kontantværdien

Hvis du har forsikret dit liv for $ 500.000, er dette pålydende af din politik - det beløb, der går til din modtager, når du dør. Du får ikke $ 500.000, når du betaler det ind, men kontantværdien - hvor meget du har i din kontante værdi konto på det tidspunkt. Jo længere du har haft din politik, desto større er kontante værdi sandsynligvis. Din forsikringsselskab kan fratrække ubetalte præmier, lån, du har taget imod din politik og ikke har betalt tilbage endnu, og eventuelt overgivelsesgebyrer. Du modtager hvad der er tilbage, men du har ikke længere livsforsikring, hvis du overgiver og annullerer politikken i stedet for at få adgang til kontanter i kontoen.

Skatteeffekter

Væksten i kontantværdien af ​​din politik er udskudt, så længe du forlader pengene med din forsikringsselskab. Hvis du udbetaler politikken, er et beløb af kontante værdi-kontoen, der overstiger de præmier, du har betalt, skattepligtig som indtægt. Du kan foretage en delvis udbetaling op til det beløb du har betalt i præmier uden at overgive din politik, som er skattefri. De præmier, du har betalt, hedder din basis. Hvis du overstiger dette, vil du miste en procentdel af pengene til IRS.

Låne fra politikken i stedet

Hele livet politikker tilbyder et andet alternativ, hvis du virkelig har brug for at lægge dine hænder på nogle penge, men du ønsker ikke at overgive dine dødsmæssige fordele. Du kan låne imod politikken op til summen af ​​dens kontante værdi. Kontantværdien fungerer som sikkerhedsstillelse, så der er ingen kreditcheck involveret. Dette er ikke altid muligt i de første par år, du har holdt politikken, men kan være et alternativ senere. Renten er typisk lavere end du ville betale for en bank eller et andet lån. Hvis du dør før du betaler lånet tilbage, trækkes saldoen fra dødsfordelene til din modtager.