Hvordan virker COBRA forsikring?

Hvis du får sygesikring på arbejdspladsen, er det muligt at miste dit arbejde og holde din dækning. Den føderale konsoliderede Omnibus-afstemningsbudgetlov (COBRA) giver dig normalt mulighed for at holde din politik gældende i 18 måneder efter at du og din arbejdsgiver har deltaget på en måde. Normalt skal enhver sundhedsplan, der tilbydes af private arbejdsgivere med mindst 20 ansatte, tilbyde COBRA-løsningen. COBRA koster normalt mere end du har betalt som medarbejder.

COBRA forsikring dækker de samme lægehjælp, som medarbejderne kan modtage. Kredit: Image Source Pink / Image Source / Getty Images

Kvalificerende begivenhed

Du har ret til at tilmelde dig COBRA, når du har, hvad US Department of Labor kalder en kvalificerende begivenhed. Dette omfatter at holde op med dit job, blive fyret eller få dine timer skåret. Hvis du var dækket gennem din ægtefælles arbejdsgiverplan, er skilt en kvalificerende begivenhed. Du er ikke kvalificeret, hvis du er fyret for grov misbrug. Din helbredsplan skal give dig de oplysninger, du har brug for til at tilmelde dig. Du har 60 dage fra den kvalificerede begivenhed til at gælde.

Fordele og omkostninger

COBRA-dækning skal give dig de samme fordele som de medarbejdere, der stadig er omfattet af arbejdsgiverens plan. Præmien er den samme med undtagelse af 2 procent ekstra for administrationsudgifter. Men inden den kvalificerende begivenhed kan din arbejdsgiver have betalt en del af denne præmie for dig. I COBRA kan arbejdsgiveren betale nogle eller ingen af ​​denne præmie. Det kan lade dig betale betydeligt mere for dækningen end du gjorde før. Hvis præmierne går op for medarbejderne, efter at du forlader, går dine omkostninger også op.

Taber dækning

Der er undtagelser fra 18-månedersreglen. Din arbejdsgiver kan opsige din COBRA tidligt, hvis du bliver berettiget til Medicare. Hvis virksomheden stopper med at tilbyde sundhedsdækning, går din politik væk fra resten af ​​planen. Du mister også din forsikring, hvis du holder op med at betale præmier eller gør noget, der ville koste en medarbejder hendes dækning, såsom forsikringssvindel. Du kan afslutte COBRA-dækningen selv, når du vælger. Tjek dine plandokumenter for, hvordan du kan annullere, og om du kan få nogen præmier refunderet.

COBRA-alternativer

Du kan have billigere alternativer til COBRA. Hvis din ægtefælle er indskrevet i sin egen arbejdsgivers plan, udløser dit job en særlig indmeldingsperiode, så hun kan dække dig over sin politik. At miste din almindelige medarbejderdækning giver dig også mulighed for fra 2015 at søge en politik på markedet for sundhedsforsikring på bekostelig pleje. Hvis du tilmelder dig COBRA, kan du ikke stoppe og skifte til ACA eller en spousalplan senere - du må muligvis vente, indtil din COBRA udløber.