Indholdsfortegnelse:
Med økonomien roiling, har mange investorer mistet eller mister penge på deres IRA'er. Det kan være deprimerende at åbne din kvartalsopgørelse for at se, at dine pensionskasser er stadigt faldende. Den gode nyhed er, at du ikke behøver simpelthen at se dine dollars svindle. Du kan tage skridt til i det mindste at stoppe skaden, før det bliver værre.
Vent det ud eller handle
Du bliver nødt til at afgøre, om det er mere fornuftigt at vente på den dårlige økonomi og håber, at din individuelle pensionskonto til sidst vil blive genoprettet, eller om det er klogere at handle nu for at forsøge at forbedre din IRAs præstation. Din alder er en afgørende faktor i denne beslutning.
Hvis du er langt fra pensionsalderen, er det nok bedst at vente på den dårlige økonomi. Økonomien bevæger sig i cyklusser. Hvis du har mere end 10 år før pensionering, kan du normalt overgå enhver negativ cyklus. Hvis du forlader din IRA alene, er chancerne for, at du i sidste ende vil se, at tabene bliver til gevinster, da økonomien forbedres. Faktisk, som 2009 flyttede sammen, mange investorer så deres iraer begynder at skyde op i værdi igen, da aktiemarkedet genvundet nogle af sit helbred. Hvis du tog handling i løbet af de svageste dage i økonomien og flyttede dine IRA-penge ud af aktier og i sikrere investeringer som obligationer, har du måske mistet de store sprænger i værdi, som mere patiente IRA-indehavere oplevede.
Hvis du er tæt på pensionsalderen, og du ser dine IRA-dollars falder, kan du måske flytte dem til sikrere investeringer. Ingen kan forudsige markedernes formuer fra en uge til den næste. Hvis du er fem år eller færre væk fra pensionering, kan det være fornuftigt at flytte dine midler til stadige investeringer som obligationer. Dine penge vil ikke vokse så hurtigt, hvis aktiemarkedet pludselig bøjer, men det falder ikke så hurtigt, hvis markedet falder.
Læs smerten
Der er en skattestrategi, som kan hjælpe med at mindske smerten fra en IRA, der tabte værdi i løbet af et år.
Sig, at du har bidraget til din IRA i løbet af 2009, men når året slutter, ser du, at værdien af din konto er faldet. I så fald kan du trække dit bidrag plus eventuelle indtægter fra din IRA frem til forfaldsdatoen for din indkomstskat. Når du har taget ud dette beløb, er du fri til igen at bidrage med det maksimale beløb, der er tilladt for din IRA for 2009.
Sikker på, dette vil ikke slette eventuelle tab, som din IRA har lidt i løbet af året. Men det giver dig mulighed for at tilføje ekstra penge til din IRA-konto, med chancen for bedre præstationsinvesteringer denne gang.
Gør en recharacterization
Du har muligvis rullet din traditionelle IRA til en Roth IRA i løbet af året for at drage fordel af de skattefordele, der følger med et sådant træk. Men hvad nu hvis du flyttede $ 8000 til din nye Roth, og du er tilbage med kun $ 6.000, når året slutter?
Du kan drage fordel af et skatværktøj, der er kendt som recharacterization, for i det mindste at lette på at betale skatter på en IRA-konvertering, der til sidst tabte penge.
Ved at recharacterize Roth, sætter du pengene tilbage i en traditionel IRA. Hvis du gør dette, skal du ikke betale skat på den oprindelige konvertering.
Denne proces er langt fra enkel. Det er bedst at arbejde med en skatteforhandler eller certificeret revisor for at håndtere en recharacterization korrekt.