Indholdsfortegnelse:
Selv om det ser ud til, at den overlevende ejer af en fælles konto vil få fuld kontrol over midlerne efter den anden ejer, er det hele afhængigt af den type fælles konto, du har. Det er vigtigt at forstå typen af overlevelsesbestemmelser forbundet med din konto tidligt for at undgå komplikationer ned ad vejen. Derudover kan du overveje andre typer konti, der har fordelene ved en fælles konto, men minimerer forvirringen.
Fælles lejere med overlevelsesrettigheder
Når du har en fælles konto med overlevelsesret, er både dig og den person, du har åbnet kontoen, lige ejer af midlerne på kontoen, og ved dennes død bliver den anden ejer af disse midler. I de fleste tilfælde skal den overlevende kontoindehaver simpelthen vise banken dødsattest for den afdøde for at kræve fulde rettigheder til kontoen. Ifølge Bankrate, hvis din partner dør, kan du med de fleste banker fortsætte med at trække sig fra kontoen, inden du præsenterer banken med dødscertifikatet, fordi du begge er 100% ejere af kontoen.
Lejere i fælles
Hvis du har en fælles lejere i fælles konto, kan du og medejer af kontoen angive, hvem dine individuelle portioner af pengene skal overlades i dine testamente. Med lejere i almindelig regning må den overlevende kontoindehaver måske vente, indtil viljen er blevet udført, inden der tages udbetalinger eller afgifter. Estate planning advokat Martin Shenkman siger, at afhængig af staten, kan den overlevende ejer måske også vente på skatteklarering.
Advarsler
Hvis du er den overlevende ejer af en fælles konto, og du ikke er afdødes ægtefælle, kan du løbe ind i skatteudløsere, hvis du trækker mere end $ 13.000 om året fra kontoen. Alt over dette beløb betragtes som en gave, og du kan blive forpligtet til at betale skat på det. Ugifte medejerne bør rådføre sig med en revisor om fordelingen af midler og de skattemæssige konsekvenser, som den overlevende partner måtte have, når han bliver eneste ejer af kontoen.
Overvejelser
Regler for overlevelse for fælles konti varierer alt efter stat, så det er vigtigt, at du tjekker med din pengeinstitut om efterladte og skat straffe, når du opretter din konto. På grund af muligheden for komplikationer i fordelingen af midler ved dødsfald med fælles konti anbefaler Bankrate alternativer, som f.eks. Angivelse af direkte modtagere af en konto; varige beføjelser for særlige tilfælde (såsom sygdom eller uarbejdsdygtighed) eller en tillid.