Indholdsfortegnelse:
Sådan går du tidligt på pension på 401k uden straf. Normalt, hvis du trækker penge mod din 401k pensionsplan inden en alder af 59 1/2, betaler du både indkomstskat på tilbagekaldelsen og en 10 procent straf. Men hvis du søger at gå på pension tidligt på 401k uden straf, kan du sidestep det ved at tegne pengene ud i hvad der vil blive betragtet som "stort set lige betalinger" spredt over resten af dit liv.
Trin
Opdel størrelsen af egenkapitalen opbygget i din 401k med det antal år, der er tilbage i din forventede levetid. For eksempel, hvis du er 50 år gammel og har $ 250.000 i din 401k, vil din forventede levetid være cirka 25 år, for en straksfrit tilbagetrækning på $ 10.000 om året.
Trin
Besøg din bank eller finansiel rådgiver for at diskutere opsætning af en livrenteplan, der vil se, at du trækker det nødvendige beløb hvert år.
Trin
Fortsæt med at modtage din livrente uden at justere det beløb, du betaler hvert år, medmindre det er absolut nødvendigt. Hvis dine betalinger falder under din etablerede tærskel, vil Internal Revenue Service se efter det 10 procent gebyr, du forsøger at undgå.
Trin
Retur på din 401k tidligt ved at vente, indtil du er så tæt på en alder af 59 1/2 som muligt. Ikke kun vil det øge størrelsen af din livrente, det vil også gøre det lettere for dig at justere størrelsen af den årlige betaling nedad uden straf.IRS-reglerne angiver, at du står over for straffen på 10 procent, hvis du justerer størrelsen på den årlige betaling inden for de første 5 år af din plan, men du er fritaget for denne tekniske efter 59-års alderen.
Trin
Faktorægteskab i ligningen. Hvis et ægtepar beslutter at trække årlige betalinger sammen og en ægtefælle passerer væk, ændres reglerne. Hvis den afdøde var 59 1/2 år eller yngre, eller hvis betalingerne var blevet taget i mindst 5 år, har parternes overlevende ret ret til at udbetale betalingerne uden straf.