Indholdsfortegnelse:
De fleste banker accepterer en række forskellige typer af indlån, og de to primære kategorier af indlån er efterspørgselsindskud og tidsindskud. Disse kommer igen i forskellige typer. Du har sikkert allerede en efterspørgselsindbetalingskonto, men det vidste du ikke.
Definition
En "efterspørgselsindbetaling" giver indskyderen mulighed for at trække (eller "kræve") deres midler til enhver tid uden forudgående varsel til banken. Dette er i modsætning til en "tidsindbetaling", som altid betaler renter, lavet for en bestemt tidsperiode og tillader ikke, at indskyderen trækker midlerne tilbage, indtil en bestemt tidsperiode er gået. Typiske efterspørgselsindskud omfatter kontrolkonti, opsparingskonti og pengemarkedsregnskaber. Efterspørgselsindskud kan eller ikke kan betale renter. Hvis de gør det, vil renten være mindre end den sats, der betales på tidsindskud.
Kontrol af konti
Kontrol af konti er den mest almindelige form for efterspørgselsindbetaling. De fleste kontrolkonti betaler ikke renter, og mange banker pålægger forskellige gebyrer for deres brug. Men at kontrollere konti er praktisk og tilbyde adgang til midlerne på indbetaling ved at skrive checks, få kontant ved pengeautomater og bruge betalingskort. Kontrol af konti bruges normalt til at holde kortfristede midler, som vil blive brugt til at betale for transaktioner, der involverer varer og tjenesteydelser, og for at få nem adgang til kontanter, når det er nødvendigt.
Besparelser
Besparelser konti er en anden form for efterspørgsel depositum. I modsætning til kontrol af konti betaler sparekonti altid renter, hvilket normalt er til fast rente fastsat af banken. Besparelser konti bruges normalt til at holde midler, der ikke er nødvendige på kort sigt. Besparelseskonti tilbyder ikke kontrolskrivningsrettigheder, selvom brugerne kan hæve penge på en filial eller pengeautomat. Mange banker tilbyder også mulighed for at overføre penge mellem opsparing og checkkonti enten online og i pengeautomater. Nogle banker tilbyder også "kassekredit" for at kontrollere kontrolkonti, hvor midler automatisk trækkes tilbage fra en opsparingskonto, hvis indskyderen overstiger deres disponible saldo på en kontokonto hos samme bank. Banker opkræver normalt ikke gebyrer for at opretholde en opsparingskonto.
Pengemarkedsregnskaber
Pengemarkedsregnskaber betragtes også som efterspørgselsindskud og svarer til opsparingskonti. Forskellen er, at renten på pengemarkedsregnskaber ikke er fastsat og kan variere dagligt afhængigt af ændringer i de korte renter. Ligesom sparekonti opkræver banker normalt ikke gebyrer for pengemarkedsregnskaber. Nogle pengemarkedsregnskaber tilbyder kontrolskrivningsprivilegier og ATM-adgang, selv om mange ikke gør det. Pengemarkedsregnskaber betaler normalt en højere rente end opsparingskonti, men da renten ikke er fastsat, kan der være tidspunkter, hvor renten på dem er lavere.
Fordele og ulemper
Den største fordel ved en efterspørgselsindbetaling er, at den giver hurtig og nem adgang til indskyderfonde på en række måder, herunder checks, pengeautomater, udbetalinger af afdelinger og online overførsler og betalinger. Den største ulempe er, at efterspørgselsindskud kan medføre gebyrer og ikke kan betale renter. Efterspørgselsindskud er mest egnede for indskydere, der vil have brug for kortfristet adgang til deres midler. I modsætning hertil indbetaler tidsindskud (som f.eks. Cd'er) normalt ikke gebyrer og betaler altid højere renter end efterspørgselsindskud, men de tillader ikke øjeblikkelig adgang til midler uden betaling af en straf.