Kreditkort Vs. Kreditlinje

Kreditter af kredit og kreditlinjer har forskellige strukturer og formål. En kreditlinje er normalt etableret til løbende brug, så længe låntageren fortsætter med at foretage månedlige betalinger, mens et kreditkort typisk bruges til at garantere betaling i en enkelt transaktion mellem to virksomheder.

Kreditlinje

En kreditlinje er en lån fra en finansiel institution til enten en virksomhed eller en person, der tillader diskretionær brug af midler op til en bestemt grænse. Kreditlinjer er normalt støttet af sikkerhedsstillelse, og låntagere debiteres renter af långiveren på de midler, der er fået adgang. Strukturen af ​​en kreditlinje er svarende til at opretholde en debetsaldo på et kreditkort, idet lånet forbliver åbent, så længe der kræves betalinger foretages som planlagt. Sikrede kreditlinjer er imidlertid forskellige fra kreditkort, fordi de bærer risiko for, at långiveren tager i besiddelse af aktivet, der understøtter lånet hvis låntageren misligholder betalingen.

Anvendelse af en kreditlinje

Kreditkort anvendes ofte af virksomheder og enkeltpersoner til at dække indkomstmangel fra måned til måned, men kan bruges til en række forskellige formål, lige fra køb af forretningsmæssigt udstyr til betaling for en familieferie.

• Individuel brug. En almindelig type kreditlinje til individuel brug understøttes af egenkapitalen i hjemmet og henvises til et hjem egenkapital kreditkort. Eller HELOC. Husejere kan få adgang til midler ved enten at skrive checks eller bruge et betalingskort knyttet til kreditlinjen.

• Erhvervsbrug. En virksomhed kan bruge en kreditlinje til at finansiere bulkkøb af materialer fra forskellige leverandører i starten af ​​en fremstillingscyklus for et nyt produkt.

Kreditkort

Et kreditkort giver en garanti for betaling fra en finansiel institution til en sælger af varer eller tjenesteydelser. Disse dokumenter anvendes almindeligvis i transaktioner mellem virksomheder beliggende i forskellige lande, men kan også bruges til hjemmebrug. I almindelighed omfatter et kreditkort tre parter: sælger / støttemodtager, det køber, og bank, der har garanteret betaling. En fjerde part, der betegnes som en rådgivende bank, kan medtages i et kreditkort, hvis sælgeren retter betalingen til et pengeinstitut. Betalingen til sælgeren kan ske af enten køber eller køberens bank. Hvis banken foretager betalingen, giver køber normalt refusion fra indlån på konto.

Eksempel: Brug af et kreditkort

En fabrikant i USA har brug for 1.000 tilpassede widgets prissat til $ 300 hver fra en ny fabrik i Kina. For at opfylde bestillingsspecifikationerne skal fabrikken låne $ 50.000 for udstyrsmodifikationer. Transaktionen forløber som følger:

1. Anmod om en garanti. Fordi de to parter aldrig har gjort forretninger før, spørger fabriksejeren køberen om et kreditkort for at garantere den fulde købspris på $ 300.000.

2. Sikre lån og etablere rådgivende bank. Fabrikens finansieringsinstitut indvilliger i at låne fabrikken den ønskede $ 50.000, så længe den er opført som rådgivende bank for de penge, der er garanteret ved kreditkortet.

3. Hent kreditkort. Køberen får et kreditkort fra sin bank, støttet af værdien af ​​køberens konti på indskud hos den pågældende institution.

4. Lav forsendelse og modtag betaling. Efter at ordren er gennemført og afsendt, giver rådgivende bank den krævede dokumentation for betaling til køberens garant, trækker lånebeløbet og tilhørende gebyrer ved modtagelse og videresender saldoen til modtageren.