Indholdsfortegnelse:
Långivere bruger kredit score til at måle sandsynligheden for, at du vil betale dem tilbage. Konkurs afbryder gældsbetaling enten ved at tillade dig at betale en del af det, du skylder over tre til fem år eller frigøre dig fra din pligt til at betale. Fordi en konkurs har en negativ indvirkning på din gældsbetalingshistorik, sænker konkursbehandling din kredit score, men kun så længe det viser på din kredit rapport.
Rapporteringsproces
En konkurs er en offentlig registrering indleveret gennem en konkursdomstol. Når du erklærer konkurs, går denne offentlige post på din kredit rapport. Hver kreditor, hvis gæld fremgår af konkursopgørelsen, fortæller kreditrapporteringsbureauerne - Experian, TransUnion og Equifax - at din konto hos dem er en del af konkursen. Din konkursstatus bliver så indregnet i din FICO-score, en måling udarbejdet af Fair Isaac Corp., som Consumer Financial Protection Bureau siger, at långivere bruger til at måle kreditværdighed mere end 90 procent af tiden.
Skadepunkter
Ifølge FICO, hvis scoringer spænder fra 300 til 850, skader konkurs din bedømmelse mere end afskærmning og påvirker dem med bedre kredit mest. Du kan tabe 130 til 150 point, hvis din præ-konkurs score var 680 og 220 til 240 point, hvis du havde en fremragende score på 780, før du erklærede konkurs, uanset om du arkiverede til kapitel 7 eller kapitel 13. Disse skadepunkter afspejler det faktum, at du betalte ikke din gæld selv om konkursen befriede dig fra ansvaret for at betale dem.
Tid helbreder
Konkurs er ikke et permanent kreditår. Din Kapitel 7 konkurs, hvor du ikke betaler tilbage de indbetalte gæld, kommer fra din kredit rapport 10 år fra datoen du arkiverede. Tidsperioden falder til syv år fra den dato, du arkiverer til kapitel 13 konkurs på grund af den afdragsplan, du forhandlede. Eventuelle konti, der er angivet i konkursen, der var kriminelle, da du arkiverede, bliver slettet syv år efter deres første misligholdelsesdato.
Gendannelse af kredit
Hver konto på din kreditrapport opdateres individuelt uanset om det er en del af din konkurs. Nogle konti er måske ikke inkluderet i din konkurs og forbliver aktive. FICO anbefaler bekræftelse hos kreditrapporteringsorganerne, at kun konti omfattede din konkurs har en konkursstatus. Du kan bruge alle ikke-konkursaktive konti til at genopbygge din kredit. Du kan også få et sikret kreditkort, hvoraf du betaler et depositum, der bliver din kreditkreds, og foretager rettidige betalinger, og derefter fremskridt til et traditionelt kreditkort. Overvåg din kredit rapport efter din konkurs offentlige post slutter at bekræfte alle kreditrapportering agenturer fjernet det.