Sådan betaler du et lån fra en 401k

Lån fra din 401 (k) giver dig mulighed for at trykke på din pensionsopsparing tidligt uden indkomstskat konsekvenser - så længe du tilbagebetaler lånet til tiden. En 401 (k) skal tilbagebetales fuldt ud i højst fem år, medmindre du låner for at købe dit hovedhjem. I så fald angiver din plan det maksimale tilbagebetalingsperiode.

Et ungt par sidder ved bordet med en finansiel rådgiver. Kredit: Denis Raev / iStock / Getty Images

Tilbagebetaling gennem lønninger fradrag

Din 401 (k) plan indeholder specifikationerne for beregning af rente- og betalingsbeløb for dit lån. Disse betalinger er lavet ved at tage penge ud af dine lønsedler. Hvis din månedlige betaling f.eks. Er $ 150, og din hjemløn er normalt $ 2.300, falder dine checks til $ 2.150, når du betaler tilbage lånet. De tilbagebetalinger, der tages fra din lønseddel, er ikke fradragsberettigede, fordi du refunderer et lån fra din 401 (k) plan, uden at yde ekstra bidrag.

Andre tilbagebetalingsmetoder

Du kan også tilbagebetale din 401 (k) plan med regelmæssige betalinger, du selv foretager, snarere end via lønsumsafdrag. Din 401 (k) planadministrator vil give dig oplysninger om, hvor ofte betalingen skal foretages, og hvor du skal sende pengene. For eksempel giver TIAA-CREF dig mulighed for at vælge enten månedlige eller kvartalsvise afdrag. Alle lån kræver dog mindst kvartalsbetalinger. Nogle administratorer tillader dig at oprette automatiske debiteringer på din bankkonto, så betalingerne automatisk trækkes tilbage. På den måde gør du ikke standard på dit lån, fordi du glemte at maile i din check en måned.

Suspensioner af tilbagebetalinger

IRS'en tillader en 401 (k) plan, der giver dig mulighed for at suspendere dine betalinger på dit 401 (k) lån under begrænsede omstændigheder. For det første kan din plan give dig mulighed for at stoppe med at foretage betalinger, mens du udfører militærtjeneste. For det andet, hvis du tager fravær fra dit job, kan du suspendere dine tilbagebetalinger i op til et år, mens du ikke arbejder. Når du vender tilbage, skal du dog enten foretage større betalinger over resten af ​​låneperioden eller foretage en fastbetaling i slutningen, således at lånet stadig betales fuldt ud ved den oprindelige sidste betaling.

Tidlig tilbagebetaling

Under nogle omstændigheder kan du have eller skal betale dit 401 (k) lån forud for planen. For eksempel vil du måske gerne betale ekstra, eller betale helt lånet, hvis du har en pludselig økonomisk uregelmæssighed, og du ikke ønsker at gå glip af markedsgevinster, fordi dine 401 (k) midler er udlånt til dig snarere end at blive investeret i markedet. Alternativt, hvis du forlader dit job, uanset om det er et valg eller ej, skal du tilbagebetale lånet fuldt ud, typisk inden for to måneder efter afrejse. For at gøre det, kontakt den finansielle institution, der forvalter din 401 (k) plan. Det kan fortælle dig det nøjagtige beløb, du har brug for til at skrive en check for, hvad du skal lægge på checken, så den er krediteret korrekt, og hvor skal du sende checken.

Konsekvenser af Standard

Hvis du har standard på dit 401 (k) lån, behandler planen det som om du har fordelt den resterende restbeløb. For eksempel, sig du lånt $ 30.000, og du tilbagebetaler saldoen ned til $ 12.000, før du har misligholdt lånet. Du vil blive behandlet som udtaget $ 12.000 fra din 401 (k) plan, hvilket resulterer i skattepligtig indkomst. Hertil kommer, at hvis du er under 59 1/2 år gammel, skylder du en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf oven på skat.