Indholdsfortegnelse:
- Potentielle problemer for Senior Mortgage Låntagere
- Hjælp til stats- og långivere
- Tapping i egenkapital med Reverse Mortgages
- Statsstøtte til Reverse Mortgage Lånere
- Tips og advarsler for seniorer
Der er mange udfordringer for ældre borgere i dag. Faste indkomster, stigende sundhedsomkostninger og daglige udgifter kan gøre det sværere for seniorer at gøre deres månedlige pantbetalinger. Heldigvis er der programmer derude, der tilbyder hjælp. Og hvis du er 62 år eller mere, kan du kvalificere dig til at drage fordel af et hvilket som helst antal programmer fra føderal realkredithjælp til nonprofit rådgivning.
Potentielle problemer for Senior Mortgage Låntagere
Ældre med et pant kan have svært ved at kvalificere sig til en boligfinansiering, især hvis de ikke længere er i arbejdsstyrken. En refinansiering kan gøre det muligt for et boligejer at trække egenkapital ud af deres hjem til praktiske formål, som f.eks. Betaling af betaling eller for at sænke deres nuværende månedlige betaling. At slå ind på egenkapitalen via et traditionelt cash-out-refinansierings- eller home equity-lån kan dog hæve månedlige betalinger, hvilket gør det sværere at kvalificere og fortsætte med at betale. Refinansiering til en lavere rente uden at trække penge ud kan sænke den månedlige betaling, men det kan også kræve mere indkomst og egenkapital end en senior har.
Hjælp til stats- og långivere
En ikke-traditionel refinansiering eller en lånemodifikation, der tilbydes af den føderale regering eller en långiver, har mere fleksible indkomst- og egenkapitalretningslinjer. At gøre Home Affordable, et midlertidigt statsligt initiativ, arbejder med långivere til at refinansiere eller modificere realkreditlån med ringe eller ingen egenkapital. Home Affordable Refinance Programmet kan sænke betalinger til mindre end 31 procent af en seniorers bruttoindkomst. Seniorer skal bevise, at de kan foretage den nye betaling. De kan kvalificere sig med ikke-erhvervsmæssig indkomst som social sikring eller handicap. HARP er dog udløbet den 31. december 2018.
Långivere kan også tilbyde seniorer ikke-statslige proprietære lån ændringer. Programtilgængelighed og retningslinjer varierer efter långiver. Seniorer skal kontakte deres långiver direkte for at diskutere udlån af pant, udsættelse og modifikationsplaner.
Tapping i egenkapital med Reverse Mortgages
Den føderale regering og visse långivere tilbyder reverse realkreditlån. Home Equity Conversion Mortgage er støttet af Federal Housing Administration, eller HECM. Reverse realkreditlån tillader ældre borgere at bruge deres egenkapital og forblive i hjemmet uden månedlige betalinger. Långiveren udbetaler betalinger til boligejerne via periodiske rater eller i et fast beløb. Seniorer tilbagebetale långiveren, når de holder op med at bo i hjemmet. Lånet skyldes ikke, før den sidste omvendte realkreditlåntager dør eller flyttes ud af ejendommen.
Statsstøtte til Reverse Mortgage Lånere
Den føderale regering udstedte den sværeste hitfond for stater, der oplevede en alvorlig nedgang i boliger. Stater som Florida og Californien har brugt de føderale midler til at hjælpe seniorer med et omvendt realkreditlån, der er faldet bagud på ejendomsrelaterede udgifter. Seniorer kan få 25.000 dollars til at betale deres kriminelle boligregninger og dække 12 måneder af disse fremtidige regninger.
Selvom seniorer ikke foretager betalinger på et omvendt realkreditlån, kan de stadig falde bag på ejendomsskat, boligejerforsikring og boligejerforeningsafgift. Manglende betaling af disse udgifter kan medføre, at en senior taber det omvendte realkreditlån og deres hjem.
Tips og advarsler for seniorer
Seniorer bør rådføre sig med en finansiel rådgiver, en advokat og deres långiver, når de overvejer panthjælp. Et boligrådgivningsorgan godkendt af Institut for Bolig og Byudvikling kan også hjælpe seniorer med at sortere programmuligheder. HUD advarer seniorer om svindel og omvendt realkreditordninger. Seniorer bør også konsultere en advokat og ejendomsmægler, hvis de kontaktes med uopfordrede købs tilbud eller lån modifikation hjælp. Svindlere kan forsøge at kæmpe seniorer for at sælge deres hjem til langt mindre end markedsværdien eller gøre deres hjem over til dem.