Indholdsfortegnelse:
En nøgle nedsættende er en konto, der alvorligt gør din kredit rapport og kredit score.Udtrykket "nedsættende" gælder for konti, der forfalder i mere end 180 dage. ellers er det værre end almindelige forfaldne konti, som kun er "lovpligtige". Nøglehæmmende elementer stammer fra en række begivenheder, herunder manglende betaling af regninger, konkurser, skattelettelser, retsafgørelser, samlinger, afskærmninger og repossessions.
Kreditrapporter
En kreditrapport er en historie om din kreditrelaterede aktivitet, herunder kreditkortgæld, realkreditlån, billån og andre lån. USA har tre store kreditbureauer - Experian, Equifax og TransUnion - der udsteder kreditrapporter. Disse rapporter omfatter status for dine kreditkonti, faktura tilbagebetaling historie, ledige kredit, indkomst og enhver aktuelle regning samling aktivitet. Hvert bureau beregner og rapporterer også en FICO-score, hvilket er et tal mellem 300 og 850, der opsummerer oplysningerne på kreditrapporten. Långivere bruger kreditrapporter og FICO-scoringer til at bestemme, hvor meget, hvis nogen, kredit for at tilbyde dig og hvilken rente, der skal opkræves.
Lingering Derogatory Information
Nøglehæmmende oplysninger - herunder forsinkede betalinger, kapitel 13-konkurser, afskærmninger, samlinger og skattelettelser - kan forblive på din kreditrapport i syv år. Et kapitel 7-konkurs vil fortsat blive rapporteret i 10 år, og ubetalte skattelettelser kan forblive ubestemt. Du kan ikke fjerne en lovlig nedsættende fra din rapport, indtil den ønskede tid udløber. Selvom vigtige nedsættende oplysninger gør ondt i din FICO-score, moderatgør beskadigelsen over tid, så din kredit score langsomt kan genoprettes, selv om hastigheden af opsvinget er op til kreditbureauet. Det pludselige udseende af vigtige nedsættende oplysninger om en ellers pletfri kreditrapport kan medføre en kraftig nedgang i din FICO-score, mens effekten er langt mindre dramatisk, hvis du allerede har mange negative ting på din rapport.
Bestrider en afledende vare
Det er i din bedste interesse at sikre, at dine kreditrapporter indeholder fuldstændig, præcis og rettidig information, så din kredit score ikke unødigt lider. For at reparere fejl, skriv et tvist brev til kredit bureauet, hvor du identificerer dig selv, forklare og dokumentere de omtvistede fakta og anmode om en korrektion. Bureauet skal undersøge dine krav ved at arbejde med kilden til de omtvistede oplysninger, som f.eks. Dit kreditkortselskab. Inden for 30 dage skal du modtage resultaterne, og hvis din fordring opretholdes, skal du have en ny kreditrapport. Bureauet skal fremsende eventuelle korrektioner til de øvrige kreditbureauer og efter anmodning til enhver, der har modtaget din kreditrapport i de sidste seks måneder.
Udholdenhed er nøglen
Hvis kreditbureauet ikke løser tvisten til din fordel, bedes bureauet inkludere en tvist i din rapport og sende nye kopier af den opdaterede rapport til de nylige modtagere. Send også et tvistbrev til det firma, du udfordrer, og inklusiv kopier af alle relevante dokumenter. Virksomheden skal informere kreditbureauet om tvisten. Hvis virksomheden beslutter, at du har ret, skal den kontakte kredit bureauet og rette den om at rette eller slette den nedsættende post fra din kredit rapport. Hvis den fejlagtige nedsættende var en isoleret sag, skal du se din FICO-score genoprette med det samme.