Fordele og ulemper ved indekserede livrenter

Trin

Indekserede livrenter indeholder et potentiale for et højere afkast end en fast livrente, fordi livrenteindehaveren deler med det underliggende indekss afkast. Hvis det underliggende indeks har en stærk præstationer, vil livrenteindehaveren dele i denne præstation i det omfang, der er tilladt efter livrenteaftalen. Andelen af ​​indeksydelsen, der modtages af livrenteindehaveren, hedder deltagelsesfrekvensen, og kan variere fra 50 procent til 90 procent af indeksets afkast.

Højere afkast

Garanteret Minimum Retur

Trin

Indekserede livrenter har en minimumsafkast, der garanteres til køberen. Dette er normalt 3 procent om året, men er nogle gange baseret på kun 90 procent af annuitetsomkostningerne, så en livrenteindehaver kan have et negativt årligt afkast. En køber er imidlertid beskyttet mod et væsentligt fald i aktiemarkedet.

Mange valg

Trin

Da indekserede livrenter er en så populær investering, er der mange forskellige forsikringsselskaber, der tilbyder dem til kunder. Den store udbud af tilbud vil føre til mere konkurrence og bedre tilbud til købere.

Kreditrisiko

Trin

En indekseret livrente udgør en kontrakt mellem en person og forsikringsselskabet, og denne kontrakt er underlagt kreditrisikoen hos forsikringsselskabet. Hvis forsikringsselskabet bliver insolvent eller afvikles, skal køberen søge retssag i retssystemet. Flere nationale anerkendte kreditvurderingsbureauer opretholder ratings af offentlige og private forsikringsselskaber, som en investor kan bruge til at overvåge et forsikringsselskabs finansielle styrke.

Overgivelsesgebyr

Trin

En investor, der ønsker at hæve penge fra sin indekserede livrenteaftale, står tidligt over for et overgivelsesgebyr, hvilket er et gebyr pålagt af forsikringsselskabet for at kompensere det for at returnere pengene tidligt. Overgivelsesafgifter kan være en procentdel af det tilbagekøbte beløb eller en nedsættelse af renten, der krediteres livrente.

Høje gebyrer

Trin

Indekserede livrenter har betydelige gebyrer indbygget i kontrakten, og ikke alle gebyrer er gennemsigtige for en køber. Selvom forsikringsselskabet betaler provisioner til mæglere, der sælger indekserede livrenter, betales disse provisioner i sidste ende af forbrugeren, da forsikringsselskabet opbygger livrenten, der tager hensyn til provisionerne som en omkostning.

Forsikringsselskaberne har også skjulte gebyrer i produkterne. Andelen af ​​det afkast, der ikke gives til investorer, bør også betragtes som et gebyr. Nogle forsikringsselskaber opkræver også et aktivforvaltningsgebyr for at styre det samlede beløb for annuitetsfonde, der modtages.