Indholdsfortegnelse:
Internal Revenue Service tillader dig at rulle penge fra en 401k plan til en forenklet medarbejderpension (SEP) IRA. Du vil muligvis drage fordel af dette, hvis du forlader et job, der tilbyder en 401k plan som en del af medarbejderkompensationen og tager et job, der tilbyder en SEP.
Fungere
At rulle penge fra en 401k plan til en SEP IRA, anmode om en distribution fra din 401k plan. Du kan kun anmode om en distribution, hvis du har forladt dit job eller er mindst 59 1/2 år gammel. Når du har fået pengene, skal du deponere det i din SEP IRA inden for 60 dage. Når du indsender dine føderale indkomstskatter, skal du rapportere overførselsbeløbet som en ikke-skattepligtig pension og annuitetsfordeling, selvom pengene ikke indgår i din skattepligtige indkomst.
Begrænsninger
Du kan kun udføre én overgang per 12 måneders periode fra en konto eller til en konto. Hvis du for eksempel foretager overdragelse fra 401k planen til SEP IRA, kunne du ikke udføre en anden overdragelse fra 401k planen til en anden pensionskonto i 12 måneder. Derudover kunne du ikke rulle over pengene fra SEP IRA, at du rullede pengene ind i 12 måneder.
Fordele
Når du ruller pengene fra en 401k plan til en SEP IRA, kan du konsolidere dine pensionspenge til en konto for at gøre det lettere at overvåge. Desuden kan din SEP IRA tilbyde dig investeringsoptioner, der ikke er tilgængelige i din 401k-plan. Afhængigt af din 401k plan og din SEP IRA kan du muligvis drage fordel af lavere kontoafgifter med din SEP IRA. Sørg dog for at kontrollere, fordi nogle 401k-planer har lavere kontoadministrationsgebyrer.
Advarsel
Sørg for at du deponerer pengene fra din overdragelse inden for 60 dage. Hvis du undlader at gennemføre overgangen inden for den angivne tidsperiode, vil du ikke være i stand til at flytte pengene til en SEP IRA. IRS vil klassificere pengene som en permanent tilbagetrækning fra din konto, hvilket gør dig ansvarlig for eventuelle indkomstskatter på penge og tidlige tilbagekaldelsesbøder, hvis du er yngre end 59 1/2 år gammel.