Indholdsfortegnelse:
IRA er individuelle pensionsregnskaber. Disse konti udskyder indkomstskat så længe pengene forbliver inde i kontoen. Med traditionelle IRA'er skal du betale skat på alle dine udbetalinger til almindelig indkomstskat. Der er kun en måde at komme omkring med at betale skat på fremtidige tilbagekøb fra en IRA, og det er at konvertere IRA til en Roth IRA. Selvom fremtidige tilbagekøb er skattefri, giver omregningen dig dog øjeblikkelig skattepligt.
Trin
Saml dine IRA kontoudskrifter. Den seneste oversigt afspejler din nuværende IRA kontosaldo. Hvis du har Roth IRA'er, behøver du ikke bekymre dig om at konvertere disse konti.
Trin
Opsæt en ny Roth IRA. Udfyld en ansøgning om en ny Roth IRA med din eksisterende (eller en ny) mægler eller livsforsikringsselskab. Du skal levere dine personlige oplysninger til finansinstituttet som dit navn, adresse, socialsikringsnummer samt dit ansættelsessted. Når du har slået din Roth IRA-ansøgning til, modtager du et kontonummer.
Trin
Få en overførselsanmodning fra dit livsforsikringsselskab eller mæglerfirma. Udfyld skemaet. Overførselsanmodningsformularen leder din mægler til at overføre penge fra din eksisterende IRA til en ny IRA. Du skal angive det beløb, du vil overføre, samt kontonummeret for både din eksisterende IRA og din nye Roth IRA. Roth IRA beskattes ikke ved udtagning. I stedet modtager du alle udbetalinger på skattefri basis. Men du skal betale indkomstskat på ethvert konverteringsbeløb, der går ind i Roth IRA. Dette skyldes, at Roth kun accepterer bidrag efter skat.
Trin
Indtast overførselsanmodningsformularen. Dine penge skal overføres inden for flere uger. Hvis du ikke har modtaget bekræftelse på overførslen efter fire uger, skal du kontakte din mægler og kontrollere, at alt papirarbejde blev behandlet korrekt.