Indholdsfortegnelse:
Realkreditudbetalinger beregnes med en algebraisk formel, der tager hensyn til lånets løbetid, renten og lånets størrelse. Formlen sikrer, at den samme betaling sker hver måned af terminen, selv om størrelsen af hovedstol og renter varierer. Denne proces kaldes amortisering.
Betalinger
Variable
Formlen anvendt til at beregne værdien af den månedlige betaling omfatter tre variabler. Den første er det samlede antal betalinger. Størstedelen af betalingerne vil blive foretaget månedligt, men det kan også betales to gange om ugen og hver uge. Den anvendte rentesats er renten for perioden mellem betalingen og opnås ved at dividere APR med antallet af betalinger i et år. Den endelige variabel er lånets samlede beløb.
Formlen
Formlen brugt til at beregne betalingsværdien er P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = månedlig betaling t = samlet antal betalinger n = månedlig rente V = lån beløb Denne formel er lidt kompleks, så det hjælper med at bryde det ned i dele for at løse det. Hvis du har en computer med et regnearksprogram, har det sandsynligvis denne formel allerede programmeret. For Microsoft Excel kaldes funktionen til denne beregning "PMT".
Løsning af ligningen
For at løse ligningen skal du arbejde udefra. I dette eksempel er der et 30-årigt fastforrentet pant, hvilket svarer til 360 samlede månedlige betalinger (t). Den årlige procentsats er 6,0%, som, når den er divideret med 12, reducerer til 0,005 månedlig rente (n). Den samlede værdi af lånet er $ 200.000 (V). Beregn (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6,023 Beregn tælleren inden for parenteserne; t (6,023) = 0,03 Beregn nævneren inden for parenteserne; 6,023-1 = 5,023 Beregn fraktionen; 0,03 / 5,023 = 0,006 Beregn betalingen; 200.000 * 0,006 = 1199,08
Ekstra omkostninger
Denne værdi omfatter kun hovedstol og renter på lånet. De fleste långivere kræver, at ejendomsskatter og forsikringspræmier betales med pantbetalingen. Årsforsikringspræmieens skøn over ejendomsskat fordeles med 12 og lægges til hovedstol og renter. Denne betaling betegnes almindeligvis "PITI" eller "Principal, rente, skat og forsikring" og repræsenterer den samlede pantbetaling.