Sådan får du alderspension før alder 62

Uanset om du vælger at gå i pension tidligt eller er nødt til at holde op med at arbejde på grund af sundhedsmæssige eller personlige problemer, tvinger disse omstændigheder dig til at se på din økonomi og finde en måde at trykke tidligt på dine pensionskasser. Du kan selvfølgelig tilmelde dig sociale ydelser, når du når 62, men du kan trykke på andre pensionsaktiver før du når alderen. Tager et godt kig på de aktiver, du har akkumuleret. At bestemme, hvordan og hvornår man trykker på dem, kan gøre dine pensionsår mere behagelige.

Du kan trykke tidligt på dine pensionsfonde.

Trin

Saml alle dine årsregnskaber, herunder oplysninger om din 401k, og eventuelle IRA-konti, du måtte have. Bestem, hvor meget du har i disse aktivklasser. Du kan begynde at trykke på aktiverne i din 401k og IRA, når du når alder 59 1/2, uden sanktioner, og uden at foretage særlige arrangementer.

Trin

Kontakt administratoren for din plan, hvis du er under 59 1/2 og stadig skal trykke penge på dine pensionskonti. Fortæl administratoren, at du vil trække dine penge under 72t-bestemmelsen. Denne bestemmelse giver dig mulighed for at foretage betydelige, lige store udbetalinger fra din pensionskonto forud for 59 1/2 uden at pådrage dig en skattestraf. Det beløb, du kan hæve, bestemmes af din alder og din forventede levetid. IRS bruger en speciel formel baseret på de samme typer aktuarmæssige tabeller, der anvendes af forsikringsselskaber, til at bestemme din forventede levetid og den procentdel, du har lov til at trække tilbage under 72t-bestemmelsen. Yngre mennesker vil sandsynligvis finde ud af, at de kun kan trække sig tilbage en lille procentdel af deres balance hvert år.

Trin

Arbejde med en CPA eller skatteekspert for at udarbejde en tilbagetrækning plan under 72t bestemmelsen. Din revisor eller skatteekspert kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du kan trække sig ud af dine pensionskonti uden at pådrage dig en skattestraf. Når du har 72t planen på plads, skal du opretholde disse tilbagekøb i mindst fem år, eller indtil du når alder 59 1/2, alt efter hvad der er længere.