Sådan trækkes penge ud af en 403b pensionskonto

Der er en række pensionskonti til rådighed for amerikanerne. Ud over de populære 401k og IRA-planer er der 403b skattebeskyttede annuitetsplan. Det ligner andre pensionsordninger og er tilgængelig for visse ansatte i offentlige skoler, skattefritagne organisationer og ministre. Hvis du skal tage penge ud af din 403b-plan, skal du omhyggeligt gennemgå reglerne, især hvis du trækker dig tilbage før du går i pension.

403b konti er designet til at akkumulere skattefrie midler.

Trin

Gennemgå reglerne for din 403b-plan. Bestem årsagen til tilbagekaldelsen. Hvis du er i pensionsalderen, skal du kontakte investeringsselskabet, der bor på din 403b og arrangere udbetalinger. Generelt er dine to muligheder afbetalingsplaner (hvor du er betalt et fast beløb over tid) eller en engangsbeløb (hvor du tager alle midler og geninvesterer).

Trin

Vær særlig opmærksom på reglerne om tidlig tilbagekaldelse, hvis du henter midler, før du når pensionsalderen (normalt 59½). De fleste 403b planer pålægger store sanktioner for tidlig tilbagetrækning. Generelt kan du forvente at betale mindst en 10 procent tilbagetrækning straf og fuld skat (mindst 20 procent) på hele udbetalingen. Kontakt dit investeringsselskab for at få fulde regler.

Trin

Tjek dit implementeringsarrangement, hvis du er ved at blive implementeret som medlem af US Army Reserves. Hvis du skal sendes ved udstationering i 179 dage eller mere, kan du foretage en skattefri, straffefrit udbetaling fra din 403b. Disse udbetalinger er normalt begrænset til 50 procent af 403b's værdi.

Trin

Kontakt både din arbejdsgiver og dit investeringsselskab for at gøre en tilbagekaldelse. I modsætning til 401k og IRA planer kan kun din arbejdsgiver oprette en 403b plan. Derfor skal din arbejdsgiver gøres opmærksom på eventuelle tilbagekøb fra planen.

Trin

Ansøg om tilbagekaldelse direkte via dit investeringsselskab, når du har slettet inddragelsen hos din arbejdsgiver. Hvis du ikke allerede har oprettet en online profil, så du kan få adgang til din 403b konto online. Du skal angive dit navn, fødselsdato, socialsikringsnummer og 403b kontonummer.

Trin

Sørg for, at fordelene ved eventuelle udlodninger (især tidlige udtrædelsesfordelinger) opvejer de negative virkninger på din pensionsplan, især eventuelle sanktioner. Spørg dit investeringsselskab, hvis 403b lån programmer er tilgængelige. Disse er sjældne.