Indholdsfortegnelse:
Dem, der arbejder for private arbejdsgivere, har ofte adgang til en 401 (k) plan. Men de, der arbejder for en almennyttig eller offentlig enhed, som en kirke, skole eller hospital, har ofte adgang til en 403 (b) plan i stedet. Hvis du har en 403 (b) plan tilgængelig via din arbejdsgiver, kan du bidrage til denne plan og til en IRA også.
Kun indtjening
Den eneste form for indkomst, du kan bidrage til 403 (b), er lønindkomst. De penge, du bidrager til en 403 (b) -plan, kommer direkte ud af din lønseddel på skat, så du kan reducere din skattepligtige indkomst og din skatteforpligtelse. Tilsvarende er de eneste penge, der kan bidrage til en IRA, arbejdsindtægt. Du kan ikke finansiere din IRA med renteindtægter, udbytteindtægter eller anden form for uudnyttet indkomst.
Bidragsgrænser
Din 403 (b) plan og IRA har forskellige bidragsgrænser.Det betyder, at du kan bidrage til både en 403 (b) plan og en IRA, hvis begge er tilgængelige for dig. De bidragsgrænser, der er forbundet med begge planer, fastsættes af IRS, og de ændrer sig fra tid til anden. Sørg for at tjekke med IRS, eller hos din CPA eller skatteforhandler, inden du foretager dit årlige IRA-bidrag. For 2010 er bidragsgrænsen for en 403 (b) $ 16.500 for arbejdstagere 49 år og yngre og $ 22.000 for arbejdstagere 50 år og ældre. 2010-bidragsgrænsen for en IRA er $ 5.000 for arbejdstagere 49 år og yngre og $ 6.000 for arbejdstagere 50 år og ældre.
Balancering af din portefølje
At opbygge en afbalanceret portefølje er afgørende, når du sparer for pensionering, og at bidrage til både en 403 (b) og en IRA kan hjælpe dig med at opnå denne balance. Hvis du vil investere en del af dine penge i aktier og et ekstra beløb i obligationer, kan du vælge at investere de fleste af dine 403 (b) på aktiemarkedet og de fleste af dine IRA på obligationsmarkedet. Du skal selvfølgelig revidere din portefølje fra tid til anden for at sikre, at det ønskede investeringsmix bliver opretholdt, når værdierne i de underliggende værdipapirer ændres.
Roth Vs. Traditionel
Du kan vælge at supplere din 403 (b) investering med en traditionel IRA, en Roth IRA eller en kombination af de to. Hvis du vælger en traditionel IRA, får du en pause på dine skatter, men du skal betale indkomstskat til de gældende takster, når du går på pension. Hvis du vælger en Roth IRA, giver du op den øjeblikkelige skattefradrag, men i gengæld får du løftet om skattefri tilbagekaldelse, når du går på pension. Du kan investere hele dit årlige bidrag i en plan eller den anden, eller du kan dele dit bidrag mellem de to typer planer.