Indholdsfortegnelse:
Der er ingen lov, der forhindrer dig i at udbetale din 401 (k) tidligt, men der er skatter og sanktioner, der er designet til at gøre dig stærkt opmærksom på konsekvenserne af at gøre det. At tage penge fra din pensionsplan tidligt kan hjælpe dig med at betale dine regninger i dag, men det kan føre til en slankere pension i morgen. Som følge heraf betaler du en tung pris for en tidlig tilbagetrækning.
Høj pris for udbetaling
Hvis du betaler ud af din 401 (k), før du bliver 59 1/2, vil din planadministrator tilbageholde 20 procent af midlerne til at betale din forventede skatteregning til Internal Revenue Service. Hertil kommer, medmindre du kvalificerer dig til en undtagelse, betaler du en 10 procent straf. Det kan gøre den økonomiske fordel langt mindre end forventet. En tidlig tilbagetrækning på $ 10.000 vil f.eks. Have tilbageholdt $ 2.000 for skat og koste dig $ 1.000 i straffe. Det efterlader dig med kun $ 7.000 - og muligvis mindre. Fondene vil blive beskattet som almindelig indkomst, så hvis din skatteprocent er højere end 20 procent, vil det tilbageholdte beløb ikke være nok til at dække IRS-regningen.
Straffefrit Options Limited
Nogle tidlige tilbagetrækninger fra 401 (k) s kommer ikke med 10 procent straf, men undtagelserne er få. Hvis du har en total og permanent handicap, har du lov til at indtaste dine midler tidligt. Du kan også bruge midlerne til at betale for uudbetalte lægeudgifter, der overstiger 7,5 procent af din justerede bruttoindkomst. IRS kan indhente midler, hvis det opkræves en afgift, og hvis det gør det, vil du i det mindste blive spart for at betale 10 procent tillæg for privilegiet. Hvis du afslutter eller bliver opsagt fra dit job efter 55 år, kan du gøre straksfrit udbetalinger fra 401 (k) i forbindelse med jobbet. Militære reservister kaldet til aktiv tjeneste kan også få adgang til midler i visse situationer. Men i modsætning til med en IRA kan du ikke bruge dem til at betale for videregående uddannelsesudgifter eller til nedbetaling på dit første hjem.
401 (k) Lån
Et alternativ til udbetaling er at tage et lån fra din 401 (k). Ikke alle planer tillader dem, men de, der ofte gør det muligt for dig at låne op til 50 procent af din egenkapital, indtil du rammer det maksimale beløb, det tillader. Men hvis du forlader dit job, om adskillelsen er frivillig eller ufrivillig, kommer saldoen typisk straks til følge. Hvis du ikke betaler saldoen tilbage inden for den angivne periode, behandles dette beløb som en fordeling og underlagt 10 procent straf og beskatning som almindelig indkomst.
Tabt indtjening
Ud over straffen og skattepåvirkningen vil du også miste den forøgede indtjening, som disse fonde ville have genereret over tid, hvilket kan betyde, at din pensionsbalance vil lide på grund af den tidlige tilbagekaldelse. For eksempel bemærker en artikel på US News & World Report-hjemmesiden, at hvis en 30-årig med $ 10.000 i en 401 (k) -konto efterlader pengene i kontoen uden yderligere bidrag, vil kontoværdien vokse til $ 106.766 af 65 år, hvis den tjener 7 procent årligt afkast. Men hvis kontohaveren trækker pengene i en alder af 30 år og er i 25 procent skatkonsollen, vil han kun få $ 6.500 efter skat og sanktioner.