Indholdsfortegnelse:
Internal Revenue Service straffer tidlige tilbagetrækninger fra arbejdsgiverbaserede planer, men giver dig mulighed for at tage skattefrie lån fra en Roth 401 (k) inden for visse grænser. Men det er i sidste ende op til din plan at beslutte, om du vil tillade lån. Hvis din arbejdsgiver ikke siger lån, kan du ikke låne fra din Roth 401 (k).
Långrænser
IRS indstiller det maksimale beløb, du kan låne fra din Roth 401 (k) -plan til det mindste på $ 50.000 eller 50 procent af din kontosaldo. Disse grænser er dog kumulative med dine traditionelle 401 (k) lån med samme arbejdsgiver. Hvis du f.eks. Har et lån på $ 20.000 fra din traditionelle 401 (k) -plan, kan du kun låne op til $ 30.000 fra din Roth 401 (k) -plan med det samme firma.
Tilbagebetalingsbetingelser
Normalt skal Roth 401 (k) lån tilbagebetales inden for fem år, og betalingerne skal være stort set ens. For eksempel kunne du ikke tilbagebetale et token beløb på dit Roth 401 (k) lån i de første tre år og derefter foretage større betalinger i løbet af de sidste to for at opfylde tilbagebetalingsfristen. Imidlertid giver IRS dig længere tid til at tilbagebetale et lån, hvis det bruges til at købe en hovedbolig. Hvis du har brug for et 401 (k) lån til en forskudsbetaling på dit hus, kan du tage længere tid end fem år for at betale det tilbage.
Skatteeffekter
At tage et lån fra din Roth 401 (k) -plan har ingen negative skattemæssige konsekvenser - så længe du betaler det tilbage som aftalt. Hvor folk løber ind i skatteproblemer, er det dog, hvis de ikke betaler det tilbage. Hvis du forlader dit job, selv for omstænigheder helt ude af din kontrol, bliver hele saldoen kort efterfølgende: typisk inden for to måneder. Hvis du ikke tilbagebetaler det, er det en anslået fordeling af lånebeløbet, og den del af lånet, der kan henføres til indtjening, bliver derefter skattepligtig og underlagt de 10 procent tidlige tilbagetrækningsstraff i de fleste tilfælde.
Roth 401 (k) Låninteresse
Du vil betale renter på lånet fra din Roth 401 (k) plan, mens det stadig er udestående, selv om du i det væsentlige låner dine egne penge. Renten er typisk lidt højere end prime, og den går tilbage til din konto. Restbeløbet på dit lån, der er udestående, er ikke investeret, så du går glip af eventuelle gevinster. Hvis du for eksempel har $ 10.000 udestående og betaler 4 procent rente, men markedet øger 7 procent, tjener du ikke så meget som du ville have, hvis du havde forladt pengene på kontoen.