Indholdsfortegnelse:
- Hvad er et FHA-lån i første omgang?
- Hvad var præsident Obamas plan?
- Hvad gjorde præsident Trump og hvorfor gjorde han det?
Bare en time efter, at præsident Trump tog stilling til, blev Department of Housing and Urban Development (HUD) og den nye administration suspenderet realkreditforsikringsrenten på FHA-lån (en politik for Obama, som ville have været gældende den 27. januar 2017). Alle akronymer kombineret med de økonomiske forandringer kan være forvirrende. Så lad os bryde Trumps første handling som president.
Hvad er et FHA-lån i første omgang?
Et FHA lån er et pant forsikret af Federal Housing Authority, som er en del af HUD (også regeringen dækker pant forsikring). Vidste ikke, at hvert pant - uanset om et FHA-lån bruges eller ej - kræver forsikring? Ja, jeg enten indtil for nylig.
Disse lån er ofte markedsført til første gang hjemme købere, men virkelig de er attraktive, fordi de kræver en lavere kredit score og færre penge ned (det gør ikke har at være dig første hjem). Som tusinder af tusindårige bagefter babyboomere i hjemsted på samme stadium af livet, er det lån, der kunne være nyttige for dem.
FHA lån opstod under den store depression med to mål. For det første skulle boligmarkedet (samt økonomien som helhed) stimuleres. For det andet skal långivere også beskyttes, og FHA-lån tillader folk, der måske ikke kan få lån fra en privat långiver for at få lånet, samtidig med at de dækker omkostningerne ved forsikringen for at beskytte långiveren.
Hvad var præsident Obamas plan?
I den sidste måned af hans administration så præsident Obama i bund og grund på økonomien og boligmarkedet og sagde #YesWeCan løsne pungestrenge. Han sænkede forsikringspræmien for FHA-lån med en fjerdedel af et procentpoint, hvilket gør det til 0,60%. Denne ændring ville være trådt i kraft den 27. januar (hvilket kan være en af grundene til, at Trump handlede så hurtigt).
Så hvem bekymrer sig om en fjerdedel af et procentpoint? Måske folk, der lever lønseddel til lønseddel, på et stramt budget, samtidig med at man forsøger at få et udsnit af den amerikanske drøm - hjem ejerskab.
I gennemsnit ville FHA-låntagere have sparet omkring $ 500 om året under Obamas plan (dette er ifølge Obama-administrationens tal knust, nogle stater som Californien hævder at det kunne have været mere end 800 dollar). De fleste låntagere kunne have sparet er $ 1.500 om året. Alt dette kan være lille for nogen som Trump, men det er alt sammen i forhold til folk, der bare prøver at gøre det i dette land.
Hvad gjorde præsident Trump og hvorfor gjorde han det?
En time i hans formandskab suspenderede Trumps Obamas satsen for FHA-lån. For de fleste långivere vil satsen forblive på.85% i stedet for Obamas.60%. Hvis du planlagde at købe et hjem i 2017, kan du glemme de tidligere nævnte opsparinger.
I grund og grund gør den nylige boligkrise stadig nogle mennesker nervøse (hvilket er et retfærdigt punkt, det var katastrofalt). Mens Obamas analyse og beslutning viste, at han var sikker på markedet på dette tidspunkt, var mange republikanere fortsat bekymrede.
Tilsyneladende fandt Trump heller ikke boligmarkedet stabilt nok. Hans nominer for HUD-sekretæren - Ben Carson - havde udtrykt nogle af de samme bekymringer: at for mange realkreditlån var FHA-lån i modsætning til realkreditlån gennem private långivere, der kræver 20% lavere på boligprisen.
Som sædvanlig i D.C. fejrede den ene side, mens den anden klagede. Hvad der er unikt i denne situation er den kombinerede bi-partisan overraskelse. Ingen forventede at være Trumps først optræde som præsident Han kampagne på The Wall, #DrainTheSwamp, Køb American og Hire American, blandt andet. Sixty minutter i hans valgperiode viste Trump alle, at han måske er så uforudsigelig i, hvad han prioriterer som sin Twitter-feed kl. 3.
Han er dog i fast ejendom, så trods tabet af besparelser kan vi måske stole på, at han har truffet den rigtige beslutning? Eller måske ikke.
Lige efter at han blev svoret ind, blev der sendt et brev fra HUD til ejendomsbranchen som en form for forklaring, hvori han sagde: "FHA er forpligtet til at sikre, at dets realkreditforsikringsprogrammer forbliver levedygtige og effektive på lang sigt for alle involverede parter, især vores skattepligtige."
Andre havde en anden tage. "Denne handling er helt ude af overensstemmelse med præsident Trumps ord om, at regeringen skal arbejde for folket," sagde John Taylor, formand for National Community Reinvestment Coalition (gennem en talsmand). "Præcis hvordan hæver omkostningerne ved at købe hjemmeværende gennemsnitlige mennesker?"
Åh, og forresten? Realkreditrenter steg dette i løbet af november. Er det underligt, at tusindårsvis ikke køber boliger i samme takt som babyboomers engang gjorde? Realkreditlån faldt med 3% alene i ugen alene.