Indholdsfortegnelse:
Banker forsøger at forhindre betalingskortsvigt ved at markere kort, når det ser ud til, at en anden end kortindehaveren måske har forsøgt at gennemføre en transaktion. I almindelighed kan handlende ikke behandle transaktioner udført med flagrede betalingskort, indtil kortindehaveren har kontaktet udstedende bank. Ikke alle situationer, der involverer flagrede kort, er faktisk forbundet med bedrageri, men føderale love kræver, at bankerne fejler på forsigtighedssiden, når de står over for muligheden for bedrageri.
Red Flag Laws
Federal Red Flag Law kræver forskellige typer virksomheder, herunder finansielle institutioner, til at udvikle skriftlige forebyggelsesprogrammer til identitetstyveri. Disse programmer skal indeholde detaljer om de typer af handlinger og aktiviteter, der ofte er tegn på svigagtig aktivitet, der involverer identitetstyveri. Hver virksomhed skal udvikle procedurer baseret på at opdage disse røde flag og medarbejderne skal følge visse trin, når de præsenteres med forekomster af mulig identitetstyveri. Hvert firma skal opdatere disse politikker og procedurer, når teknologisk udvikling eller udviklingstrin gør ændringer nødvendige.
Debetkort
Du kan bruge dit betalingskort til at foretage signaturbaserede transaktioner samt transaktioner, der involverer dit personlige identifikationsnummer. Hvis signaturen på dit kort ikke matcher signaturen på din transaktionskvittering, kan bankmedarbejdere se det som et rødt flag. Hvis du indtaster dit PIN-kode forkert, kan bankmedarbejdere også se det som en indikator for, at en anden har fået adgang til dit kort. Hvis du bruger dit kort i et fremmed land eller for at foretage et usædvanligt stort køb, kan din bank også se den pågældende aktivitet som et rødt flag og bevis for, at dit kortnummer er faldet i de forkerte hænder.
Fryse
Hvis din betalingskortaktivitet rejser et rødt flag, placerer din bank normalt en frysning på dit kort. Denne fryse forhindrer kun dig i at få adgang til penge via dit betalingskort og har ingen indflydelse på din evne til at skrive checks eller foretage andre typer transaktioner på din konto. Fryse forhindrer svindlere i at få adgang til din konto, og det faktum, at du ikke længere kan bruge dit kort, beder dig normalt kontakte din bank. Afhængigt af din banks røde flagpolitik må du muligvis ringe til din bank eller foretage et personligt besøg i en filial. En bankmedarbejder etablerer din identitet og gennemgår de mistænkelige transaktioner med dig. Hvis der ikke er sket bedrageri, frigiver banken fryse, men hvis det faktisk er sket, skal du indsende en bedrageri klage.
Overvejelser
Hvis du mister dit betalingskort og rapporterer kortet som tabt, før en bedrager kan bruge kortet, er du ikke ansvarlig for eventuelle gebyrer, som bedrageren gør. Hvis du venter to dage, før du rapporterer et tab, er du ansvarlig for op til $ 50 af gebyrer. Hvis du venter mere end to dage for at rapportere et tabt kort, hæves din ansvar til 500 USD for uautoriserede overførsler fra din konto. Røde flagregler betyder, at din bank muligvis forhindrer sådanne afgifter, selvom du endnu ikke har indset, at du har mistet kortet. Hvis en bank fejlagtigt fryser dit kort, kan du dog komme over ulejligheden for at få dit betalingskort afvist af handlende.