En del af at være et voksen middel står over for dette spørgsmål på et tidspunkt: Skal du leje eller købe? Det er sikkert en forvirrende ting. På den ene side er der ingen bedre følelse end at eje et hjem. På den anden side er der ingen bedre følelse end at vide, at en anden skal lave dyre reparationer.
Vi siger det: Du gør dig. Lad ikke nogen presse dig ind i en enorm beslutning, du endnu ikke er klar til.
Hvis du smider det over, kan denne praktiske regnemaskine fra Zillow hjælpe dig med at få dit sind og penge rigtigt. Ifølge de værdier, jeg indtog for Los Angeles, vil det aldrig være billigere at købe end at leje. Gå figur! Når jeg indtaster tallene til Pittsburgh, fortæller det mig, at hvis jeg planlagde at bo i huset i fem år, er det en god ide at købe. Det er klart, at hver situation er anderledes, og undertiden sker der ting, som man aldrig kunne forestille sig. Men stadig er denne regnemaskine et godt værktøj, hvis du er på hegnet.
Okay. Så du har besluttet, du vil købe et hus. Hvad nu? Her er hvad:
Ryd din økonomiske fortid op. Få din nuværende kredit rapport og bestride eventuelle fejl. Gør en indsats for at afbetale enhver kreditgæld. Sørg for at du aldrig er sent og aldrig savner en betaling. Din konsistens vil spille en stor rolle i din kredit score. Hvis du ikke er, hvor du skal være, er det fint. Dette er ikke et løb. Få dig selv til succes. Der er ingen regel om at du skal købe et hus af en vis alder. Du kommer derhen.
Hvis du har din kredit historie i god form, så er du klar til at starte hele processen. Uden tvivl er forudgående godkendelse fra en långiver nødvendig. Banken vil se på din økonomi og give dig et brev, der anerkender den risiko, de er villige til at tage på dig. Men bare fordi banken siger, at de vil låne dig 4 millioner dollars, betyder det ikke, at du kan købe et hus på 4 millioner dollars. Selvfølgelig skal de skyde for månen - de er dem der samler interessen! Fordi du har et budget, ved du præcis, hvor meget du har råd til hver måned.
Med forhåndsgodkendelsesbeløbet fra banken kan du begynde at lede efter boliger i dit prisklasse. Traditionelt må ikke mere end 1/3 af din hjemmehjem betale sig mod boliger. Omkostningerne ved hjemmet er ikke hele billedet. Du skal også faktor i skat og boligejerforsikring. Det beløb, du har råd til månedligt, og din forskudsbetaling bestemmer, hvilken pris du skal betale for.
Hvis du ikke har en 20% nedbetaling gemt, ingen bekymringer! Der er masser af gode programmer til rådighed for første gang hjemme købere gennem Department of Housing og Urban Development. At søge bistand på føderalt, statsligt og lokalt plan er smarte bevægelser - en FHA-udbetaling kan være så lav som 3%, og de har muligheder for at rulle dine energieffektive forbedringer lige ind i realkreditlånet.
Når du har en fornemmelse for den type bolig du er interesseret i, et prisklasse og et ønsket kvarter, kommer i kontakt med en ejendomsmægler. Venner og familie er selvfølgelig en stor ressource. Du har brug for en person, der arbejder på dit marked, i dit prisklasse, og hvem har været i erhvervslivet længe nok til at være unflappable. Du har brug for nogen, som du kommer sammen med, og hvem du kan komme i kontakt med, når du har brug for det. Spørg rundt! Gå ned i Yelp kaninhullet.
Når du har valgt et hus, du kan lide (spændende!), Vil din ejendomsmægler hjælpe dig med at lave et tilbud. De vil vejlede dig om, hvor meget du kan byde på og generelt gå igennem de første trin i købsprocessen. Nogle gange bliver du overbudt eller slået ned. Det stinker. Men der er flere huse. Husk, dette er en økonomisk beslutning og ikke en følelsesladet.
Dit tilbud er accepteret (woo-hoo!). Hvis tilbuddet er blevet accepteret, giver du typisk sælgernes "hånd penge" for at vise, at du er seriøs om at gøre godt ved købet. Dette beløb varierer fra købsprisen, men bør ikke overstige $ 5.000. De vil ikke kontanter denne check nu, det viser bare god tro.
Derefter skal du have hjemmet inspiceret. Absolut gøre dette, ingen undtagelser. Det er ikke så dyrt og kunne potentielt spare dig mange penge og hjertesorg undervejs. Hvis det viser sig, at intet er forkert, så godt! Godt for dig. Nu ved du det. Men hvis der er noget galt med huset (og der vil sandsynligvis være) så fantastisk! Nu har du forhandlingspunkt.
Når inspektionen er færdig, forhandle. Enten sælgerne fastsætter ting eller sænker prisen. Din ejendomsmægler skal kunne hjælpe dig med de fine punkter her, men i det væsentlige en gang en inspektionsrapport er lavet, er du fuldt ud i stand til (og forventet) at bede om nogle prisindrømmelser. Efter et par runder med sælgerne vil du blive enige om en (ny forhåbentlig lavere) pris, og din ejendomsmægler vil udarbejde en sluttidspunkt.
Beslut dig om en pant långiver. Her er hvor vide, hvilken långiver du vil arbejde med, kommer til nytte. Med alt det besluttede, kan du dybest set starte den super sjove opgave at pakke op alle dine ting og bestille movers. Hvis du ikke har besluttet en pant långiver, så er det tid. Din bank vil få hjemmet vurderet og tage det derfra. Meget sjældent vurderer banken et hjem på mindre end du har aftalt at betale - hvis det sker, skal du forhandle prisen igen eller gå væk. (På dette tidspunkt, hvis du går væk af en eller anden grund vil du højst sandsynligt miste din hånd penge.)
Gå ind i lukning. Din långiver og din ejendomsmægler vil arbejde sammen for at få alt papirarbejdet i orden, og du vil underskrive det hele ved afslutningen. Så skriver du bare den største kontrol af dit liv, underskriver dit navn 100 gange, og tag nøglerne! Hurra!
De fleste mennesker, der har været igennem denne proces, vil fortælle dig, at det er hånd-down den værste og mest frustrerende ting nogensinde. Og det er. Men så i slutningen får du et nyt hjem! Det er det hele værd.