Indholdsfortegnelse:
Når du forlader dit arbejde eller går på pension, kan du have en potentielt stor mængde penge, der sidder i din 401k, der skal håndteres. En mulighed er at omdanne saldoen på din konto til en individuel pensionskonto eller en anden form for skattefordelede konto. Når du gør dette, skal du overholde reglerne i processen og rettidigt.
Indirekte 401k Rollovers
En mulighed for at overveje, når du ruller over dine penge, er en indirekte 401k rollover. Med denne proces tager du pengene ud af din 401k med det formål at rulle det ind i en anden konto. Du har derefter 60 dage til at få pengene til en anden pensionskonto. Hvis du ikke deponerer pengene inden for 60-dages vinduet, skal du fra april 2011 betale en 10 procent tidlig fordelingstraf og betale skat på pengene.
Direkte 401k Rollovers
En anden mulighed at overveje er en direkte overdragelse. Med en direkte overdragelse tager du ikke rent faktisk pengene i besiddelse, og du overlader processen til dine kontoudbydere. Du skal udfylde en formular med din 401k kontoindehaver for at bede om at overføre pengene og lukke din konto ud. Du skal også åbne en konto hos din nye pensionskonto leverandør, så pengene kan overføres. Med denne mulighed behøver du ikke bekymre dig om vinduet på 60 dage, som det sker mellem de to parter.
Skattehold
Et af de problemer, der skal overvejes under en 401k overdragelse, er tilbageholdelsen fra din tidligere 401k-holder. Når du tager pengene gennem en indirekte overdragelse, skal 401k-udbyderen tilbageholde 20 procent af din kontosaldo for skat. Hvis du vil undgå 10 procent straf, skal du indbetale hele beløbet på din 401k konto til den nye konto. Det betyder, at du skal komme op med 20 procent af værdien af din konto, hvis du vælger denne metode.
Overvejelser
Når du forlader din arbejdsgiver, tag dig tid til at evaluere dine muligheder, når du beskæftiger dig med dine 401k penge. Hvis du automatisk tager en fordeling, kan du måske handle for hurtigt, hvilket resulterer i at skulle betale den 10 procent tidlige distributionsstraff. Du kan måske vente med at se, om du får et nyt job, der tilbyder en 401k. På denne måde kan du rulle pengene over til den nye konto direkte uden at skulle tage det i besiddelse af det.