Indholdsfortegnelse:
Den primære forskel mellem en rentesats og en årlig procentsats, eller APR, er, at APR omfatter alle finansieringsomkostninger på et lån. At sammenligne APR med lån er typisk den bedste måde at evaluere alternativer på, hvorfor banker skal offentliggøre APR, når de fremmer et lån.
Rentegrundlag
Renten på et lån er det beløb, du betaler i renter på din primære saldo, udtrykt på årsbasis. Et pant på 4,5 procent betyder for eksempel, at du betaler 4,5 pct. Rente pr. År på din pantbalance. Når du betaler lånet, falder renten, fordi procentdelen af en lavere hovedstol er naturligvis mindre end måneden før.
Beregning af APR
Fordi APR står for "årlig procentvis rente", bliver nogle låntagere forvirrede og antager, at APR er årlig, og renten er ikke. Faktisk, APR henviser kun til de samlede finansieringsomkostninger på et lån, udtrykt på årsbasis. I april tages der hensyn til forudgående lukkekostnader eller lånegebyrer, du betaler for at få midlerne. På et boliglån kan du for eksempel betale $ 2.000 til $ 5.000, eller endnu mere, baseret på værdien af din ejendom.
Når du tilføjer finansieringsomkostningerne til de løbende rentekostnader, får du en mere truende skildring af omkostningerne ved finansiering. Hvis to lån med lige store beløb har samme rente, vil den med den lavere forudbetalt afgift have det laveste apr. Medmindre du betaler ingen ekstra omkostninger for at få et lån, er APR altid højere end renten, ifølge Consumer Financial Protection Bureau. Ved at sammenligne APR tilbud fra to långivere, ved du, hvilken der har den bedste værdi i løbet af lånets løbetid.
Forstå den sande apr
I de fleste tilfælde betyder den laveste APR din bedste værdi som låntager. Men Udlånt Tree påpeger, at du skal overveje lånets faktiske levetid og ikke kun tilbagebetalingsperioden. På et femårigt billån er en APR på 4,7 procent bedre end en APR på 4,9 procent, forudsat at du betaler lånet om fem år. Men hvis låntageren betaler lånet om et eller to år, påvirkes den "rigtige" APR af den kortere tilbagebetalingstid. Hvis lånet på 4,7 procent har en meget højere upfront finansieringsomkostninger end lånet med en 4,9 procent APR, vejer denne lukkegods tungere, når den spredes over et eller to år frem for fem. Det er muligt, at den "rigtige" apr er højere på lånet citeret på 4,7 procent, hvis det er betalt tidligt. Hvis du ikke har til hensigt at holde lånet for hele tilbagebetalingsperioden, skal du give større vægt til de forudgående gebyrer i forhold til renten på lånet.