Hvad er de forskellige typer sundhedsvæsenorganisationer?

Udvalget af sundhedsorganisationer omfatter faciliteter, der giver behandling, test, rehabilitering og terapi. Det indeholder også de planer, vi stoler på for at hjælpe med at betale for vores sundhedspleje. Uanset om du køber din egen sygesikring eller får dækning gennem din arbejdsgiver, kan du forstå de forskellige sundhedsorganisationer - PPO, HMO, forbrugerdrevet, POS og gebyr for service - der kan hjælpe dig med at vælge, hvilke der passer bedst til dine behov.

En kvindelig læge giver en teenagepige en fysisk eksamen. Kredit: Brand X Pictures / Stockbyte / Getty Images

Foretrukne udbyderorganisationer

Deres store netværk af læger, klinikker, laboratorier og hospitaler kombineret med frihed til at vælge specialister, faciliteter og primære læger uden henvisninger har lavet foretrukne udbyderorganisationer eller PPO'er, populær blandt dem, der ikke kan lide begrænsninger. PPO-deltagere betaler en sambetaling på $ 10 til $ 30 for kontorbesøg, ifølge eHealthInsurance, og betaler normalt en fradragsberettigelse for out-of-network-tjenester, før PPO-dækning overtager. WebMD anbefaler, at muligheden for at vælge, hvor man skal søge lægehjælp gør PPO månedlige præmier højere end andre typer sundhedsorganisationer. Du skal muligvis også beskæftige sig med kravsskemaer og refusion, når du går uden for netværket.

Sundhedsvedligeholdelsesorganisationer

HMO'er eller sundhedsvedligeholdelsesorganisationer begrænser deres dækning til læger og faciliteter i deres netværk. De kræver deltagere at vælge en primærlæge læge til at orkestrere deres pleje. Den primære læge skal udstede henvisninger til en patient, der skal godkendes til diagnostiske tests, og at se specialister, som gør en urolog eller dermatolog mere kompliceret end PPO-deltagere oplever. Skulle din primærlæge forlader HMO, skal du finde en ny. Præmier for HMO-dækning, ifølge Medical Mutual of Ohio, er generelt lavere end dem, der er opkrævet af andre planer, og office-visit-co-betaler er standard patientomkostninger. Imidlertid betaler HMO'er intet i forhold til netværk uden for netværket, undtagen i nogle nødsituationer. De kan også begrænse antallet af behandlinger, tid brugt på hospital og test pr. År.

Forbrugerdrevne, højafdragelige sundhedsplaner

En form for sundhedsplejeorganisation kombinerer friheden hos en PPO med den lavere præmie for en HMO: den forbrugerstyrede helbredsprogram eller CDHP. Også kaldet høj-deductible sundhed planer, CDHPs har en fradragsberettigede fra mindst $ 1.250 for enkeltpersoner til $ 2.500 for familier, ifølge National Business Group on Health. Når du har betalt dette udpegede beløb, betaler planen 100 procent af udgifterne til medicinsk behandling, og sammenfaldende forsvinder. For at hjælpe deltagerne med at opfylde denne fradragsberettigede, indskyder arbejdsgivere af CDHP-deltagere skattefrie penge til en HRA-sundhedstilskudsordning eller -konto. HDHP-deltagere eller deres arbejdsgivere gør indskud før skat til en sundhedsopsparingskonto eller fleksibel udgiftskonto. IRS fastsætter maksimale bidragsgrænser for sundhedsbesparelser, som medarbejdere kan tage med dem, når de ændrer arbejdsgivere. Arbejdsgivernes HRA-bidrag, som medarbejderne fortaber, hvis de forlader. Ubrugte beløb i begge konti kan rulle over til det næste planår.

Serviceplaner

Hensynsplaner for sundhedspleje er hybridversioner af HMO'er og PPO'er. Som med HMO'er har in-network care ingen fradragsberettigede og lave medbetalinger, og ledes af en primærlæge. Serviceplaner tilbyder også PPO-lignende ydelser uden for netværket. Deltagerne står over for høje betalinger og skal opfylde en fradragsret for ikke-netværkspleje, medmindre de henvises til deres primærlæge. De skal også betale tilknyttede regninger og indsende refusionskrav. Ifølge Bankrate betaler POS-deltagere lavere præmier end dem i en PPO, men mere end dem med HMO-dækning.

Gebyr for service-planer

Ifølge Kiplinger, Sundhedsforsikringspraksis til gebyr for service koster mest. Selv om de ikke har nogen netværksrestriktioner, begrænser de hvad de betaler for grundlæggende og større medicinsk dækning. Det beløb, som disse politikker betaler, varierer af planudbyderen. For eksempel kan en plan betale 100 procent til hospitalsophold, men kun 75 procent af læge- eller laboratorieafgifterne i forbindelse med opholdet eller pålægge en 20 procent fradragsberettiget for de første $ 5.000. Fee-for-service-plan præmier svarer til fradragsberettiget: Jo lavere fradragsberettiget, jo mere er din præmie omkostninger. Når lægerne ikke fakturerer planen direkte, skal patienterne betale på forhånd og indgive ansøgninger om erstatning.